يمكن أن تكون رسوم معالجة الدفع مصدر قلق كبير للشركات الصغيرة. ولكن إذا كنت تعرف ما الذي تبحث عنه، فإن قبول مدفوعات البطاقات غالبًا ما يؤتي ثماره أكثر مما يكلف.
لنبدأ ببساطة. ما هو بالضبط معالج الدفع؟ وما الفرق بين معالج الدفع وبوابة الدفع؟
ما هو معالج الدفع لنقاط البيع؟
يقوم معالج الدفع، أو مزود الدفع، بمصادقة المعاملات من البنك المصدر (بنك عميلك) عن طريق التحقق من توفر الأموال أو موافقة شركة بطاقة الائتمان.
بوابة الدفع مقابل معالج الدفع
- بوابة الدفع: اتصال آمن بين عربة التسوق في موقع الويب الخاص بك ومعالج الدفع، وهو ضروري لمواقع التجارة الإلكترونية.
- معالج الدفع: يتعامل مع معالجة المعاملة، سواء عبر الإنترنت أو في المتجر.
إذًا كيف يعمل كل هذا؟
عندما يقوم عميلك بإجراء دفعة عبر الإنترنت، تقوم بوابة الدفع بتشفير معلومات الدفع الخاصة بعميلك للحفاظ على أمانها. ثم يتم نقل المعلومات إلى معالج الدفع الخاص بك.
إذا كانت دفعة في المتجر، يتم نقل معلومات الدفع مباشرة إلى معالج الدفع الخاص بك دون التوقف الإضافي عند بوابة الدفع.
يرسل معالج الدفع المعلومات إلى البنك المصدر لبطاقة العميل للتحقق من صحة تفاصيل الدفع، وتحديد ما إذا كان لدى العميل الأموال للدفع.
ثم يستجيب البنك المصدر للطلب، إما بتأكيد إمكانية إجراء الدفع أو رفض طلب الدفع.
إذا تم التأكيد، يرسل معالج الدفع المعلومات إلى حسابك البنكي التجاري. يقوم البنك المصدر بتحويل الأموال إلى حسابك التجاري.
تأتي كل خطوة من هذه الخطوات بتكلفة صغيرة، وهذا هو مصدر رسوم المعالجة، ولماذا يأخذ معالجو الدفع نسبة مئوية من معاملاتك.
كيف تعمل معالجة الدفع لنقاط البيع
- المدفوعات عبر الإنترنت: تقوم بوابة الدفع بتشفير معلومات الدفع الخاصة بالعميل ونقلها إلى معالج الدفع.
- المدفوعات في المتجر: يتم إرسال معلومات الدفع مباشرة إلى معالج الدفع.
- التحقق من المعاملة: يرسل المعالج المعلومات إلى البنك المصدر للتحقق من صحة تفاصيل الدفع وتوفر الأموال.
- تحويل الأموال: إذا تمت الموافقة، يرسل المعالج المعلومات إلى حسابك البنكي التجاري، ويقوم البنك المصدر بتحويل الأموال.
رسوم معالجة نقاط البيع
يتم احتساب رسوم المعالجة لكل معاملة - أثناء معالجة الدفع - لذلك من الصعب تحديد المبلغ الدقيق لرسوم المعالجة الخاصة بك، وما الذي سيفرضه عليك معالجك بالضبط.
أنواع رسوم المعالجة
رسوم التبادل: تفرض كل شركة بطاقات ائتمان على التجار رسوم تبادل بنسبة مئوية كلما استخدم العميل بطاقته. تذهب هذه الرسوم إلى بنك بطاقة الائتمان وتهدف إلى تغطية تكلفة مصادقة الدفع.
تستند هذه الرسوم إلى رقم وتفرضها شركات بطاقات الائتمان لتغطية تكلفة التحقق من الدفع. يتأثر المعدل بنوع البطاقة المستخدمة، والمبلغ المدفوع، ونوع العمل، وطريقة المعاملة (على سبيل المثال، عبر الإنترنت مقابل شخصيًا). معظم شركات بطاقات الائتمان، مثل Visa و Mastercard، تنشر رسوم التبادل الخاصة بها حتى تعرف الرسوم مقدمًا.
رسوم علامة البطاقة التجارية: تُعرف أيضًا باسم رسوم جمعية البطاقات، وتذهب هذه الرسوم القائمة على النسبة المئوية مباشرة إلى شركة البطاقة. وهي عادة أقل من رسوم التبادل.
رسوم معالج الدفع: يتم تطبيقها كرسوم بنسبة مئوية أو رسوم ثابتة، وهذا يغطي توجيه الأموال من بنك حامل البطاقة إلى شبكة العلامة التجارية والبنك التجاري.
رسوم نقاط البيع الإضافية
بالإضافة إلى رسوم المعالجة هذه، قد يكون لديك أيضًا رسوم أخرى، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
الرسوم الثابتة: عادة ما تكون الرسوم الثابتة قابلة للتفاوض وستختلف حسب معالج الدفع الخاص بك. تشمل بعض الرسوم الشائعة ما يلي:
الرسوم السنوية: رسوم سنوية لاستخدام خدمة معالج الدفع
الرسوم الشهرية: رسوم شهرية لاستخدام خدمة معالج الدفع
رسوم الدفعة: رسوم لإرسال دفعاتك اليومية إلى البنك
رسوم الوصول إلى الشبكة: تفرض علامة بطاقة الائتمان التجارية رسومًا للوصول إلى شبكتها
رسوم PCI: تفرض بعض شركات معالجة الدفع رسومًا لضمان امتثال تجارها لـ PCI (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع)
رسوم كشف الحساب: رسوم لإعداد كشف الفواتير الخاص بك
رسوم الجهاز الطرفي: تكلفة جهاز الدفع الخاص بك
رسوم بوابة الدفع: أي رسوم تفرضها شركة بوابة الدفع الخاصة بك مقابل خدماتها.
الرسوم الظرفية:
كما قد تكون قد اكتشفت، يتم فرض الرسوم الظرفية فقط عند ظهور موقف معين. إليك بعض الرسوم الشائعة التي يجب الانتباه إليها:
رسوم طلب الاسترداد: الرسوم عندما يطلب عميلك استرداد المبلغ.
رسوم الاسترداد: رسوم عندما يدعي العملاء الاحتيال أو يطلبون استرداد المبلغ.
الرسوم الدولية: رسوم عندما يستخدم العملاء بطاقة ائتمان دولية.
رسوم الحد الأدنى الشهري: يتم فرضها عندما لا تصل إلى إجمالي معاملاتك الأدنى للعام.
رسوم عدم كفاية الأموال (NSF): يتم فرضها عندما لا يكون لديك الأموال لدفع رسوم معالج الدفع الخاص بك.
رسوم الإعداد: تكلفة إعداد حساب مع معالج الدفع.
ما الذي يؤثر أيضًا على الرسوم؟
ضع في اعتبارك أن هناك عوامل أخرى قد تؤثر على رسوم معالجة الدفع الخاصة بك أيضًا.
نوع البطاقة: سيكون لبعض علامات بطاقات الائتمان التجارية رسوم معالجة أعلى من غيرها. على سبيل المثال، لدى American Express رسوم معالجة أعلى من Visa أو Mastercard. وبالمثل، تميل بطاقات الخصم إلى أن تكون لها رسوم معالجة أقل من بطاقات الائتمان.
طريقة الدفع: تؤثر طريقة دفع عميلك أيضًا على تكلفة معالجة الدفع. كقاعدة عامة، كلما كانت طريقة الدفع أقل أمانًا، زادت التكلفة. على سبيل المثال، المعاملات التي لا تكون فيها البطاقة موجودة مثل إدخال رقم بطاقة ائتمان عميلك يدويًا لها تكلفة أعلى لأنها أقل أمانًا. من ناحية أخرى، تميل المدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى أن تكون آمنة تمامًا لذا لها رسوم أقل.
نوع العمل: تميل الشركات الكبيرة إلى أن تكون لها أسعار أقل لأن لديها حجم معاملات أعلى، وبالتالي من المرجح أن تتفاوض على سعر أفضل. لا تملك الشركات الصغيرة نفس القدرة على التفاوض على أسعار أقل نظرًا لقلة معاملاتها.
نماذج تسعير نقاط البيع
تسعير التبادل الإضافي / التكلفة الإضافية
هذا هو نموذج التسعير الأكثر شيوعًا لسبب ما. إنه مفهوم ومباشر ومعقول.
يتكون نموذج التسعير هذا من نسبة صغيرة من معاملاتك، ورسوم ثابتة لكل معاملة، ورسوم علامة بطاقتك التجارية، بالإضافة إلى رسوم التبادل الخاصة بك.
رسوم معالج الدفع الخاص بك، عادة ما تكون نسبة مئوية من معاملاتك بالإضافة إلى رسوم ثابتة، ورسوم التبادل الخاصة بك. الجانب السلبي الوحيد هو أن شفافيته يمكن أن تكون أحيانًا مربكة لبعض التجار، حيث يتم توضيح كل رسوم بالتفصيل.
تسعير السعر الثابت
يقدم نموذج التسعير هذا رسومًا بنسبة مئوية ثابتة لكل قيمة دولار لكل معاملة، عادة مع رسوم ثابتة إضافية لكل معاملة. هذا النموذج بسيط ويمكن التنبؤ به، وكشوفاته الشهرية سهلة الفهم.
الجانب السلبي؟ من السهل أن ينتهي بك الأمر إلى دفع مبالغ زائدة. بينما تختلف رسوم التبادل، فإن سعرك الثابت لا يتزعزع لذا لن تحصل على فرصة لتوفير التكاليف، كما هو الحال مع التبادل الإضافي.
التسعير المتدرج
نموذج التسعير هذا هو الأكثر فائدة للشركات الكبيرة التي تعرف كيف يدفع عملاؤها. عادةً ما يقسم التسعير المتدرج معاملاتك إلى ثلاث فئات - مؤهلة، ومتوسطة التأهيل، وغير مؤهلة (على الرغم من أن هذا يمكن أن يختلف حسب معالج الدفع). يتم تصنيف كل معاملة بناءً على معايير معالج الدفع الخاص بك - على سبيل المثال، بطاقات الائتمان المختلفة، أو المعاملات التي لا تكون فيها البطاقة موجودة. ستأتي المعاملات المؤهلة بسعر أقل، بينما ستأتي المعاملات غير المؤهلة بسعر أعلى.
الجانب السلبي لهذا النموذج هو أن التكاليف الحقيقية مخفية. يخفي السعر المحدد مسبقًا لكل طبقة التكلفة الحقيقية لمعاملتك، لذلك من السهل جدًا أن ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر مما تحتاج إليه.
محطات الدفع المتكاملة مقابل غير المتكاملة
شيء آخر يجب مراعاته عند البحث عن معالج الدفع المناسب هو ما إذا كنت تريد أن يتكامل معالج الدفع مع نظام نقاط البيع الخاص بك.
سيتصل معالج الدفع المتكامل بنظام نقاط البيع الخاص بك للحفاظ على مدفوعاتك مبسطة على منصة واحدة. هذا يعني أنه كلما كنت مستعدًا لقبول دفعة، سيتم دفع المعلومات تلقائيًا إلى معالج الدفع الخاص بك. وبالمثل، بمجرد إجراء الدفع، سيتم دفعه تلقائيًا إلى نظام نقاط البيع الخاص بك.
تتطلب محطة الدفع غير المتكاملة منك ومن موظفيك إدخال الدفعة يدويًا في محطة الدفع الخاصة بك، وبالمثل إكمال المعاملة يدويًا في نظام نقاط البيع الخاص بك بعد معالجة الدفع. معالجات الدفع غير المتكاملة أكثر عرضة للخطأ البشري - حيث يجب عليك التأكد من إدخال المبلغ الصحيح في محطة الدفع ونظام نقاط البيع في كل مرة، وإلا فلن تتطابق أرقامك في نهاية اليوم. تختار المزيد والمزيد من الشركات راحة وكفاءة وفعالية حلول الدفع المتكاملة.
إذًا ما هو معالج الدفع المناسب لك؟
عند اختيار معالج الدفع المثالي لعملك، من الضروري فهم احتياجاتك الخاصة ومقارنة الأسعار. توصيتنا الأولى هي Oliver Pay. يقدم Oliver Pay أمانًا معززًا ودعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وأسعارًا تنافسية مصممة خصيصًا لأنواع الأعمال والبلدان المختلفة، مما يضمن حصولك على أفضل الأسعار المتاحة.
لماذا تختار OliverPay؟
- أمان معزز: نعطي الأولوية لسلامة معاملاتك.
- دعم على مدار الساعة: فريقنا متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدتك.
- أسعار تنافسية: يتم تخصيص أسعارنا بناءً على نوع عملك وموقعك، مما يضمن حصولك على الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة.
