Poplatky za zpracování plateb mohou být pro malé společnosti velkým problémem. Ale pokud víte, na co se zaměřit, přijímání plateb kartou se často vyplatí více, než kolik stojí.
Začněme jednoduše. Co přesně je zpracovatel plateb? A jaký je rozdíl mezi zpracovatelem plateb a platební bránou?
Co je to POS zpracovatel plateb?
Zpracovatel plateb, neboli poskytovatel plateb, ověřuje transakce od vydávající banky (banky vašeho zákazníka) ověřením dostupnosti prostředků nebo schválením společnosti vydávající kreditní kartu.
Platební brána vs. Zpracovatel plateb
- Platební brána: Zabezpečené spojení mezi nákupním košíkem vašeho webu a zpracovatelem plateb, nezbytné pro e-commerce weby.
- Zpracovatel plateb: Zpracovává transakci, ať už online nebo v kamenné prodejně.
Jak to tedy všechno funguje?
Když váš zákazník provede platbu online, platební brána zašifruje platební údaje vašeho zákazníka, aby byly v bezpečí. Informace jsou poté předány vašemu zpracovateli plateb.
Pokud se jedná o platbu v kamenné prodejně, platební údaje jsou přímo předány vašemu zpracovateli plateb bez další zastávky u platební brány.
Zpracovatel plateb pošle informace vydávající bance zákazníkovy karty, aby ověřil pravost platebních údajů a zjistil, zda má zákazník dostatek prostředků k zaplacení.
Vydávající banka poté odpoví na žádost, buď potvrdí, že platbu lze provést, nebo žádost o platbu zamítne.
Pokud je potvrzeno, zpracovatel plateb pošle informace na váš obchodní bankovní účet. Vydávající banka převede prostředky na váš obchodní účet.
Každý z těchto kroků s sebou nese malý náklad, což je důvod, proč existuje poplatek za zpracování a proč si zpracovatelé plateb berou procento z vašich transakcí.
Jak funguje zpracování plateb POS
- Online platby: Platební brána zašifruje platební údaje zákazníka a předá je zpracovateli plateb.
- Platby v kamenné prodejně: Platební údaje jsou odeslány přímo zpracovateli plateb.
- Ověření transakce: Zpracovatel pošle informace vydávající bance, aby ověřil pravost platebních údajů a dostupnost prostředků.
- Převod prostředků: Pokud je schváleno, zpracovatel pošle informace na váš obchodní bankovní účet a vydávající banka převede prostředky.
Poplatky za zpracování POS
Poplatky za zpracování se počítají za transakci – zatímco se platba zpracovává – takže je těžké přesně říci, jak vysoké budou vaše poplatky za zpracování a za co přesně vám váš zpracovatel bude účtovat.
Typy poplatků za zpracování
Poplatek za výměnu (interchange fee): Každá společnost vydávající kreditní karty účtuje obchodníkům procentuální poplatek za výměnu, kdykoli zákazník použije jejich kartu. Tento poplatek jde bance kreditní karty a je určen k pokrytí nákladů na ověření platby.
Tento poplatek je založen na čísle a je účtován společnostmi vydávajícími kreditní karty k pokrytí nákladů na ověření platby. Sazba je ovlivněna typem použité karty, placenou částkou, typem podnikání a způsobem transakce (např. online vs. osobně). Většina společností vydávajících kreditní karty, jako jsou Visa a Mastercard, má své poplatky za výměnu zveřejněné, takže znáte poplatek předem.
Poplatek značky karty: Také známé jako poplatky karetní asociace, tyto procentuální poplatky jdou přímo společnosti vydávající kartu. Obvykle jsou nižší než poplatek za výměnu.
Poplatek zpracovatele plateb: Uplatňuje se jako procentuální nebo paušální poplatek, který pokrývá směrování prostředků od banky držitele karty k síti značky a obchodní bance.
Další poplatky POS
Kromě těchto poplatků za zpracování můžete mít také další poplatky, včetně, ale nejen:
Paušální poplatky: Paušální poplatky jsou obvykle smluvní a budou se lišit v závislosti na vašem zpracovateli plateb. Některé běžné poplatky zahrnují:
Roční poplatek: Roční poplatek za používání služby zpracovatele plateb
Měsíční poplatek: měsíční poplatek za používání služby zpracovatele plateb
Poplatky za dávky: Poplatky za odesílání vašich denních dávek do banky
Poplatek za přístup k síti: Značka kreditní karty účtuje poplatek za přístup k jejich síti
Poplatek PCI: Některé společnosti zpracovávající platby účtují poplatek za zajištění toho, aby jejich obchodníci byli v souladu s PCI (Standardem bezpečnosti dat v platebním karetním průmyslu)
Poplatek za výpis: Poplatek za přípravu vašeho fakturačního výpisu
Poplatek za terminál: Náklady na váš platební terminál
Poplatky za platební bránu: Cokoli, co si vaše společnost platební brány účtuje za své služby.
Situační poplatky:
Jak jste si možná domysleli, situační poplatky se účtují pouze tehdy, když nastane specifická situace. Zde je několik běžných, na které si dát pozor:
Poplatek za žádost o stažení: Poplatek, když váš zákazník požádá o vrácení peněz.
Poplatky za chargeback: Poplatek, když zákazníci nahlásí podvod nebo požádají o vrácení peněz.
Mezinárodní poplatek: Poplatek, když zákazníci použijí mezinárodní kreditní kartu.
Poplatek za měsíční minimum: Účtuje se, když nedosáhnete svého minimálního celkového objemu transakcí za rok.
Poplatek za nedostatek prostředků (NSF): Účtuje se, když nemáte prostředky na zaplacení poplatků zpracovateli plateb.
Poplatek za zřízení: Náklady na zřízení účtu u zpracovatele plateb.
Co dalšího ovlivňuje poplatky?
Mějte na paměti, že další faktory mohou také ovlivnit vaše poplatky za zpracování plateb.
Typ karty: Některé značky kreditních karet budou mít vyšší poplatek za zpracování než jiné. Například American Express má vyšší poplatek za zpracování než Visa nebo Mastercard. Stejně tak debetní karty mají tendenci mít nižší poplatek za zpracování než kreditní karty.
Platební metoda: Způsob, jakým váš zákazník platí, má také dopad na náklady na zpracování plateb. Obecným pravidlem je, že čím méně bezpečná je platební metoda, tím vyšší jsou náklady. Například transakce bez přítomnosti karty, jako je ruční zadávání čísla kreditní karty vašeho zákazníka, mají vyšší náklady, protože jsou méně bezpečné. Na druhou stranu, mobilní platby bývají poměrně bezpečné, takže mají nižší poplatek.
Typ podnikání: Větší podniky mají tendenci mít nižší sazby, protože mají vyšší objem transakcí, a proto je pravděpodobnější, že si vyjednají lepší cenu. Menší podniky nemají stejnou sílu vyjednávat nižší sazby, protože mají málo transakcí.
Cenové modely POS
Cena Interchange-plus / Cost-plus
Toto je nejpopulárnější cenový model z dobrého důvodu. Je srozumitelný, přímočarý a rozumný.
Tento cenový model se skládá z malého procenta z vašich transakcí, paušálního poplatku za transakci, poplatku za značku karty plus vašeho poplatku za výměnu.
Váš poplatek zpracovatele plateb, obvykle procento z vašich transakcí plus paušální poplatek, a váš poplatek za výměnu. Jedinou nevýhodou je, že jeho transparentnost může být pro některé obchodníky někdy ohromující, protože každý poplatek je podrobně vysvětlen.
Paušální cena
Tento cenový model nabízí pevný procentuální poplatek z dolarové hodnoty každé transakce, obvykle s přidaným paušálním poplatkem za transakci. Tento model je jednoduchý, předvídatelný a jeho měsíční výpisy jsou snadno srozumitelné.
Nevýhoda? Je snadné skončit s přeplácením. Zatímco poplatky za výměnu se liší, vaše paušální sazba je neochvějná, takže nebudete mít příležitost ušetřit náklady, jako byste měli s interchange-plus.
Stupňovaná cena
Tento cenový model je nejvýhodnější pro větší podniky, které vědí, jak jejich zákazníci platí. Stupňovaná cena obvykle segmentuje vaše transakce do tří kategorií – kvalifikované, středně kvalifikované a nekvalifikované (i když se to může lišit podle zpracovatele plateb). Každá transakce je kategorizována na základě kritérií vašeho zpracovatele plateb – například různé kreditní karty nebo transakce bez přítomnosti karty. Kvalifikované transakce budou mít nižší sazbu, zatímco nekvalifikované transakce budou mít vyšší sazbu.
Nevýhody tohoto modelu jsou, že skutečné náklady jsou skryté. Předem přiřazená sazba pro každou úroveň skrývá skutečné náklady vaší transakce, takže byste mohli velmi snadno skončit s placením více, než je nutné.
Integrované vs. neintegrované platební terminály
Další věc, kterou je třeba zvážit při hledání správného zpracovatele plateb, je, zda chcete, aby se zpracovatel plateb integroval s vaším POS.
Integrovaný zpracovatel plateb se propojí s vaším POS, aby vaše platby byly zjednodušené na jedné platformě. To znamená, že kdykoli budete připraveni přijmout platbu, informace se automaticky přenesou do vašeho zpracovatele plateb. Stejně tak, jakmile je platba provedena, automaticky se přenese do vašeho POS.
Neintegrovaný platební terminál vyžaduje, abyste vy a vaši zaměstnanci ručně zadávali platbu do vašeho platebního terminálu a stejně tak ručně dokončovali transakci ve vašem POS po zpracování platby. Neintegrovaní zpracovatelé plateb jsou náchylnější k lidským chybám – protože musíte zajistit, abyste pokaždé zadali správnou částku do platebního terminálu a POS, jinak se vám na konci dne nebudou shodovat čísla. Stále více podniků se rozhoduje pro pohodlí, efektivitu a účinnost integrovaných platebních řešení.
Jaký je tedy pro vás ten správný zpracovatel plateb?
Při výběru ideálního zpracovatele plateb pro vaše podnikání je nezbytné porozumět vašim specifickým potřebám a porovnat sazby. Naše hlavní doporučení je Oliver Pay. Oliver Pay nabízí zvýšenou bezpečnost, podporu 24/7 a konkurenceschopné ceny přizpůsobené různým typům podnikání a zemím, což zajišťuje, že získáte nejlepší dostupné sazby.
Proč si vybrat OliverPay?
- Zvýšená bezpečnost: Prioritou je bezpečnost vašich transakcí.
- Podpora nepřetržitě: Náš tým je k dispozici 24/7, aby vám pomohl.
- Konkurenční ceny: Naše sazby jsou přizpůsobeny na základě typu vašeho podnikání a lokality, což zajišťuje, že získáte nejefektivnější řešení z hlediska nákladů.
