Maksujen käsittelykulut voivat olla suuri huolenaihe pienille yrityksille. Mutta jos tiedät, mitä etsiä, korttimaksujen hyväksyminen on usein kannattavampaa kuin mitä se maksaa.
Aloitetaan yksinkertaisesta. Mikä tarkalleen ottaen on maksujenkäsittelijä? Ja mikä on ero maksujenkäsittelijän ja maksuyhdyskäytävän välillä?
Mikä on kassajärjestelmän maksujenkäsittelijä?
Maksujenkäsittelijä tai maksupalveluntarjoaja todentaa tapahtumat myöntävästä pankista (asiakkaasi pankista) tarkistamalla varojen saatavuuden tai luottokorttiyhtiön hyväksynnän.
Maksuyhdyskäytävä vs. maksujenkäsittelijä
- Maksuyhdyskäytävä: Suojattu yhteys verkkosivustosi ostoskorin ja maksujenkäsittelijän välillä, välttämätön verkkokaupoille.
- Maksujenkäsittelijä: Hoitaa tapahtuman käsittelyn, olipa se sitten verkossa tai myymälässä.
Miten kaikki siis toimii?
Kun asiakkaasi tekee maksun verkossa, maksuyhdyskäytävä salaa asiakkaasi maksutiedot pitääkseen ne turvassa. Tiedot välitetään sitten maksujenkäsittelijällesi.
Jos kyseessä on myymälämaksu, maksutiedot välitetään suoraan maksujenkäsittelijällesi ilman ylimääräistä pysähdystä maksuyhdyskäytävällä.
Maksujenkäsittelijä lähettää tiedot asiakkaan kortin myöntäneeseen pankkiin tarkistaakseen maksutietojen aitouden ja selvittääkseen, onko asiakkaalla varaa maksaa.
Myöntävä pankki vastaa sitten pyyntöön joko vahvistamalla, että maksu voidaan suorittaa, tai hylkäämällä maksupyynnön.
Jos maksu vahvistetaan, maksujenkäsittelijä lähettää tiedot kauppiaan pankkitilillesi. Myöntävä pankki siirtää varat kauppiaan tilillesi.
Jokainen näistä vaiheista sisältää pienen kustannuksen, mistä käsittelymaksu tulee, ja miksi maksujenkäsittelijät ottavat prosenttiosuuden tapahtumistasi.
Miten kassajärjestelmän maksujenkäsittely toimii
- Verkkomaksut: Maksuyhdyskäytävä salaa asiakkaan maksutiedot ja välittää ne maksujenkäsittelijälle.
- Myymälämaksut: Maksutiedot lähetetään suoraan maksujenkäsittelijälle.
- Tapahtuman varmentaminen: Käsittelijä lähettää tiedot myöntävälle pankille tarkistaakseen maksutietojen aitouden ja varojen saatavuuden.
- Varojen siirto: Jos hyväksytty, käsittelijä lähettää tiedot kauppiaan pankkitilillesi, ja myöntävä pankki siirtää varat.
Kassajärjestelmän käsittelymaksut
Käsittelymaksut lasketaan tapahtumakohtaisesti – maksun käsittelyn aikana – joten on vaikea sanoa tarkalleen, kuinka paljon käsittelymaksusi ovat ja mistä tarkalleen ottaen käsittelijäsi veloittaa.
Käsittelymaksujen tyypit
Vaihtomaksu: Jokainen luottokorttiyhtiö veloittaa kauppiailta prosenttipohjaisen vaihtomaksun aina, kun asiakas käyttää korttiaan. Tämä maksu menee luottokortin pankille ja on tarkoitettu kattamaan maksun todentamisen kustannukset.
Tämä maksu perustuu numeroon ja sen veloittavat luottokorttiyhtiöt kattamaan maksun varmentamisen kustannukset. Maksuun vaikuttavat käytetyn kortin tyyppi, maksettava summa, liiketoiminnan tyyppi ja maksutapa (esim. verkossa vs. henkilökohtaisesti). Useimmat luottokorttiyhtiöt, kuten Visa ja Mastercard, julkaisevat vaihtomaksunsa, joten tiedät maksun etukäteen.
Korttimerkin maksu: Tunnetaan myös nimellä korttiyhdistyksen maksut, nämä prosenttipohjaiset maksut menevät suoraan korttiyhtiölle. Ne ovat tyypillisesti pienempiä kuin vaihtomaksu.
Maksujenkäsittelijän maksu: Sovelletaan prosenttipohjaisena tai kiinteänä maksuna, tämä kattaa varojen reitittämisen kortinhaltijan pankista brändiverkostoon ja kauppiaan pankkiin.
Muut kassajärjestelmän maksut
Näiden käsittelymaksujen lisäksi sinulla voi olla myös muita maksuja, mukaan lukien mutta ei rajoittuen:
Kiinteät maksut: Kiinteät maksut ovat tyypillisesti neuvoteltavissa ja vaihtelevat maksujenkäsittelijästäsi riippuen. Joitakin yleisiä maksuja ovat:
Vuosimaksu: Vuosittainen maksu maksujenkäsittelijän palvelun käytöstä
Kuukausimaksu: kuukausittainen maksu maksujenkäsittelijän palvelun käytöstä
Erämaksut: Maksut päivittäisten erien lähettämisestä pankkiin
Verkkoyhteysmaksu: Luottokorttimerkki veloittaa maksun verkkoonsa pääsystä
PCI-maksu: Jotkut maksujenkäsittelijäyritykset veloittavat maksun varmistaakseen, että heidän kauppiaansa noudattavat PCI-standardia (Payment Card Industry Data Security Standard)
Tiliotemaksu: Veloitus laskutusotteesi valmistelusta
Päätemaksu: Maksupäätteesi hinta
Maksuyhdyskäytävän maksut: Mitä maksuyhdyskäytäväyrityksesi veloittaa palveluistaan.
Tilannekohtaiset maksut:
Kuten olet ehkä arvannut, tilannekohtaisia maksuja veloitetaan vain tietyn tilanteen sattuessa. Tässä on muutama yleinen, joihin kannattaa kiinnittää huomiota:
Noutopyyntömaksu: Maksu, kun asiakkaasi pyytää hyvitystä.
Takaisinveloituskulut: Maksu, kun asiakkaat väittävät petosta tai pyytävät hyvitystä.
Kansainvälinen maksu: Maksu, kun asiakkaat käyttävät kansainvälistä luottokorttia.
Kuukausittainen vähimmäismaksu: Veloitetaan, kun et saavuta vuoden vähimmäistapahtumien kokonaismäärää.
Riittämättömien varojen (NSF) maksu: Veloitetaan, kun sinulla ei ole varoja maksaa maksujenkäsittelijän maksuja.
Perustamismaksu: Tilin perustamisen hinta maksujenkäsittelijän kanssa.
Mikä muu vaikuttaa maksuihin?
Pidä mielessä, että myös muut tekijät voivat vaikuttaa maksujenkäsittelykuluihisi.
Kortin tyyppi: Joillakin luottokorttimerkeillä on korkeampi käsittelymaksu kuin toisilla. Esimerkiksi American Expressillä on korkeampi käsittelymaksu kuin Visalla tai Mastercardilla. Samoin pankkikorteilla on yleensä alhaisempi käsittelymaksu kuin luottokorteilla.
Maksutapa: Tapa, jolla asiakkaasi maksaa, vaikuttaa myös maksujenkäsittelykustannuksiin. Yleissääntönä on, että mitä vähemmän turvallinen maksutapa on, sitä korkeammat ovat kustannukset. Esimerkiksi kortti-ei-läsnä-tapahtumilla, kuten asiakkaan luottokorttinumeron manuaalisella syöttämisellä, on korkeammat kustannukset, koska ne ovat vähemmän turvallisia. Toisaalta mobiilimaksut ovat yleensä melko turvallisia, joten niillä on alhaisempi maksu.
Yrityksen tyyppi: Suuremmilla yrityksillä on yleensä alhaisemmat hinnat, koska niillä on suurempi tapahtumien määrä ja siten todennäköisemmin neuvottelevat paremman hinnan. Pienemmillä yrityksillä ei ole samaa valtaa neuvotella alhaisempia hintoja, koska niillä on vähän tapahtumia.
Kassajärjestelmän hinnoittelumallit
Vaihtomaksu-plus-hinnoittelu / Kustannus-plus
Tämä on suosituin hinnoittelumalli syystä. Se on ymmärrettävä, suoraviivainen ja kohtuullinen.
Tämä hinnoittelumalli koostuu pienestä prosenttiosuudesta tapahtumistasi, tapahtumakohtaisesta kiinteästä maksusta, korttimerkkimaksustasi sekä vaihtomaksustasi.
Maksujenkäsittelijän maksu, yleensä prosenttiosuus tapahtumistasi plus kiinteä maksu, ja vaihtomaksusi. Ainoa haittapuoli on, että sen läpinäkyvyys voi joskus olla ylivoimainen joillekin kauppiaille, koska jokainen maksu on eritelty yksityiskohtaisesti.
Kiinteähintainen hinnoittelu
Tämä hinnoittelumalli tarjoaa kiinteän prosenttipohjaisen maksun jokaisen tapahtuman dollarimäärästä, tyypillisesti lisättynä kiinteällä maksulla per tapahtuma. Tämä malli on yksinkertainen, ennustettava ja sen kuukausittaiset tiliotteet ovat helppoja ymmärtää.
Haittapuoli? On helppo päätyä maksamaan liikaa. Vaikka vaihtomaksut vaihtelevat, kiinteä hintasi on horjumaton, joten et saa mahdollisuutta säästää kustannuksissa, kuten saisit vaihtomaksu-plussalla.
Porrastettu hinnoittelu
Tämä hinnoittelumalli on hyödyllisin suurille yrityksille, jotka tietävät, miten heidän asiakkaansa maksavat. Porrastettu hinnoittelu jakaa tapahtumasi tyypillisesti kolmeen kategoriaan – hyväksytty, keskitason hyväksytty ja ei-hyväksytty (vaikka tämä voi vaihdella maksujenkäsittelijän mukaan). Jokainen tapahtuma luokitellaan maksujenkäsittelijäsi kriteerien perusteella – esimerkiksi eri luottokortit tai kortti-ei-läsnä-tapahtumat. Hyväksytyt tapahtumat tulevat halvemmalla, kun taas ei-hyväksytyt tapahtumat tulevat kalliimmalla.
Tämän mallin haittapuolet ovat, että todelliset kustannukset ovat piilossa. Jokaiselle tasolle ennalta määrätty hinta piilottaa tapahtumasi todelliset kustannukset, joten voit hyvin helposti päätyä maksamaan enemmän kuin tarvitsee.
Integroidut vs. ei-integroidut maksupäätteet
Toinen asia, jota kannattaa harkita oikean maksujenkäsittelijän etsinnässä, on se, haluatko maksujenkäsittelijän integroitua kassajärjestelmääsi.
Integroitu maksujenkäsittelijä yhdistyy kassajärjestelmääsi pitääkseen maksusi virtaviivaisina yhdellä alustalla. Tämä tarkoittaa, että aina kun olet valmis hyväksymään maksun, tiedot siirtyvät automaattisesti maksujenkäsittelijällesi. Samoin, kun maksu on suoritettu, se siirtyy automaattisesti kassajärjestelmääsi.
Ei-integroitu maksupääte vaatii sinua ja henkilökuntaasi syöttämään maksun manuaalisesti maksupäätteeseen ja samoin manuaalisesti viimeistelemään tapahtuman kassajärjestelmässäsi maksun käsittelyn jälkeen. Ei-integroidut maksujenkäsittelijät ovat alttiimpia inhimillisille virheille – koska sinun on varmistettava, että syötät oikean summan maksupäätteeseen ja kassajärjestelmään joka kerta, muuten numerosi eivät täsmää päivän päätteeksi. Yhä useammat yritykset valitsevat integroitujen maksuratkaisujen mukavuuden, tehokkuuden ja vaikuttavuuden.
Mikä on siis oikea maksujenkäsittelijä sinulle?
Kun valitset yrityksellesi ihanteellista maksujenkäsittelijää, on olennaista ymmärtää erityistarpeesi ja verrata hintoja. Suosittelemme ensisijaisesti Oliver Pay:tä. Oliver Pay tarjoaa parannetun turvallisuuden, 24/7-tuen ja kilpailukykyisen hinnoittelun, joka on räätälöity eri liiketoimintatyyppien ja maiden mukaan, varmistaen, että saat parhaat mahdolliset hinnat.
Miksi valita OliverPay?
- Parannettu turvallisuus: Priorisoimme tapahtumiesi turvallisuuden.
- Ympärivuorokautinen tuki: Tiimimme on käytettävissä 24/7 auttamaan sinua.
- Kilpailukykyinen hinnoittelu: Hintamme räätälöidään liiketoimintasi tyypin ja sijainnin mukaan, mikä takaa sinulle kustannustehokkaimman ratkaisun.
