A fizetési feldolgozási díjak nagy gondot okozhatnak a kisvállalkozásoknak. De ha tudja, mit kell keresnie, a kártyás fizetések elfogadása gyakran többet hoz, mint amennyibe kerül.
Kezdjük egyszerűen. Mi is pontosan a fizetésfeldolgozó? És mi a különbség a fizetésfeldolgozó és a fizetési átjáró között?
Mi az a POS fizetésfeldolgozó?
A fizetésfeldolgozó, vagy fizetési szolgáltató, hitelesíti a tranzakciókat a kibocsátó banktól (az Ön ügyfelének bankjától) azáltal, hogy ellenőrzi a pénzeszközök rendelkezésre állását vagy a hitelkártya-társaság jóváhagyását.
Fizetési átjáró vs. Fizetésfeldolgozó
- Fizetési átjáró: Biztonságos kapcsolat a webhelye bevásárlókosara és a fizetésfeldolgozó között, amely szükséges az e-kereskedelmi oldalakhoz.
- Fizetésfeldolgozó: Kezeli a tranzakció feldolgozását, legyen az online vagy bolti.
Szóval hogyan is működik mindez?
Amikor az ügyfele online fizetést hajt végre, a fizetési átjáró titkosítja az ügyfél fizetési adatait, hogy azok biztonságban legyenek. Az információt ezután továbbítják a fizetésfeldolgozójához.
Ha bolti fizetésről van szó, a fizetési információkat közvetlenül a fizetésfeldolgozóhoz továbbítják, a fizetési átjárónál tett extra megálló nélkül.
A fizetésfeldolgozó elküldi az információkat az ügyfél kártyájának kibocsátó bankjához, hogy ellenőrizze a fizetési adatok hitelességét, és megállapítsa, hogy az ügyfél rendelkezik-e a fizetéshez szükséges pénzeszközökkel.
A kibocsátó bank ezután válaszol a kérésre, vagy megerősíti, hogy a fizetés végrehajtható, vagy elutasítja a fizetési kérelmet.
Ha megerősítik, a fizetésfeldolgozó elküldi az információkat a kereskedői bankszámlájára. A kibocsátó bank átutalja a pénzeszközöket a kereskedői számlájára.
Ezen lépések mindegyike egy kis költséggel jár, innen származik a feldolgozási díj, és ezért vesznek el a fizetésfeldolgozók egy százalékot a tranzakcióiból.
Hogyan működik a POS fizetésfeldolgozás
- Online fizetések: A fizetési átjáró titkosítja az ügyfél fizetési adatait, és továbbítja azokat a fizetésfeldolgozóhoz.
- Bolti fizetések: A fizetési információkat közvetlenül a fizetésfeldolgozóhoz küldik.
- Tranzakció ellenőrzése: A feldolgozó elküldi az információkat a kibocsátó bankhoz, hogy ellenőrizze a fizetési adatok hitelességét és a pénzeszközök rendelkezésre állását.
- Pénzeszközök átutalása: Ha jóváhagyják, a feldolgozó elküldi az információkat a kereskedői bankszámlájára, és a kibocsátó bank átutalja a pénzeszközöket.
POS feldolgozási díjak
A feldolgozási díjakat tranzakciónként számítják ki – miközben a fizetés feldolgozása zajlik –, így nehéz pontosan megmondani, mennyi lesz a feldolgozási díja, és pontosan miért fogja a feldolgozója felszámítani.
Feldolgozási díjak típusai
Bankközi díj: Minden hitelkártya-társaság felszámít a kereskedőknek egy százalékos alapú bankközi díjat, amikor egy ügyfél a kártyáját használja. Ez a díj a hitelkártya bankjához kerül, és a fizetés hitelesítésének költségeit hivatott fedezni.
Ez a díj egy számon alapul, és a hitelkártya-társaságok számítják fel a fizetés ellenőrzésének költségeinek fedezésére. Az arányt befolyásolja a használt kártya típusa, a fizetett összeg, a vállalkozás típusa és a tranzakció módja (pl. online vs. személyes). A legtöbb hitelkártya-társaság, mint például a Visa és a Mastercard, közzéteszi a bankközi díjait, így előre tudja a díjat.
Kártyamárka díj: Más néven kártyatársasági díjak, ezek a százalékos alapú díjak közvetlenül a kártyatársasághoz kerülnek. Általában alacsonyabbak, mint a bankközi díj.
Fizetésfeldolgozói díj: Százalékos alapú vagy fix díjként alkalmazzák, ez fedezi a pénzeszközök útvonalát a kártyabirtokos bankjától a márkahálózathoz és a kereskedői bankhoz.
További POS díjak
Ezen feldolgozási díjakon felül más díjai is lehetnek, többek között, de nem kizárólagosan:
Fix díjak: A fix díjak általában alkuképesek, és a fizetésfeldolgozójától függően változnak. Néhány gyakori díj a következő:
Éves díj: Éves díj a fizetésfeldolgozó szolgáltatásának használatáért
Havi díj: havi díj a fizetésfeldolgozó szolgáltatásának használatáért
Kötegelt feldolgozási díjak: Díjak a napi kötegek bankba küldéséért
Hálózati hozzáférési díj: A hitelkártya-márka díjat számít fel a hálózatukhoz való hozzáférésért
PCI díj: Néhány fizetésfeldolgozó cég díjat számít fel annak biztosítására, hogy kereskedőik megfeleljenek a PCI-nek (Payment Card Industry Data Security Standard)
Számlakivonat díja: Díj a számlakivonat elkészítéséért
Termináldíj: A fizetési terminál költsége
Fizetési átjáró díjak: Bármi, amit a fizetési átjáró cége felszámít a szolgáltatásaiért.
Helyzetfüggő díjak:
Ahogy talán már rájött, a helyzetfüggő díjakat csak akkor számítják fel, ha egy adott helyzet merül fel. Íme néhány gyakori, amire figyelni kell:
Visszakeresési kérelem díja: A díj, amikor az ügyfele visszatérítést kér.
Visszaterhelési díjak: Díj, amikor az ügyfelek csalást jelentenek vagy visszatérítést kérnek.
Nemzetközi díj: Díj, amikor az ügyfelek nemzetközi hitelkártyát használnak.
Havi minimumdíj: Akkor számítják fel, ha nem éri el az éves minimális tranzakciós összeget.
Elégtelen fedezet (NSF) díja: Akkor számítják fel, ha nincs elegendő pénze a fizetésfeldolgozói díjak kifizetésére.
Beállítási díj: A fizetésfeldolgozóval való fiók létrehozásának költsége.
Mi más befolyásolja a díjakat?
Ne feledje, hogy más tényezők is befolyásolhatják a fizetésfeldolgozási díjakat.
Kártya típusa: Néhány hitelkártya-márkának magasabb feldolgozási díja lesz, mint másoknak. Például az American Expressnek magasabb a feldolgozási díja, mint a Visának vagy a Mastercardnak. Hasonlóképpen, a betéti kártyáknak általában alacsonyabb a feldolgozási díja, mint a hitelkártyáknak.
Fizetési mód: Az, ahogyan az ügyfele fizet, szintén hatással van a fizetésfeldolgozási költségre. Általános szabály, hogy minél kevésbé biztonságos a fizetési mód, annál magasabb a költség. Például a kártya-nem-jelenléti tranzakcióknak, mint például az ügyfél hitelkártyaszámának manuális bevitele, magasabb a költsége, mert kevésbé biztonságosak. Másrészt a mobilfizetések általában elég biztonságosak, így alacsonyabb a díjuk.
Vállalkozás típusa: A nagyobb vállalkozásoknak általában alacsonyabbak az áraik, mert nagyobb a tranzakciós volumenük, és így nagyobb valószínűséggel tárgyalnak jobb árért. A kisebb vállalkozásoknak nincs ugyanolyan erejük az alacsonyabb árak megtárgyalására, mivel kevesebb tranzakciójuk van.
POS árképzési modellek
Bankközi díj plusz árképzés / Költség-plusz
Ez a legnépszerűbb árképzési modell, és nem véletlenül. Érthető, egyértelmű és ésszerű.
Ez az árképzési modell a tranzakciók egy kis százalékából, egy tranzakciónkénti fix díjból, a kártyamárka díjából, plusz a bankközi díjból áll.
A fizetésfeldolgozói díj, általában a tranzakciók százaléka plusz egy fix díj, és a bankközi díj. Az egyetlen hátránya, hogy az átláthatósága néha nyomasztó lehet egyes kereskedők számára, mivel minden díj részletesen ki van fejtve.
Fix díjas árképzés
Ez az árképzési modell egy fix százalékos díjat kínál minden tranzakció dollárértékére, általában egy hozzáadott fix díjjal tranzakciónként. Ez a modell egyszerű, kiszámítható, és a havi kimutatásai könnyen érthetők.
A hátránya? Könnyen túlfizethet. Míg a bankközi díjak változnak, a fix díja változatlan, így nem lesz lehetősége költségeket megtakarítani, ahogy a bankközi díj plusz árképzéssel tenné.
Lépcsőzetes árképzés
Ez az árképzési modell a legelőnyösebb a nagyobb vállalkozások számára, amelyek tudják, hogyan fizetnek az ügyfeleik. A lépcsőzetes árképzés általában három kategóriába sorolja a tranzakciókat – minősített, közepesen minősített és nem minősített (bár ez a fizetésfeldolgozótól függően eltérhet). Minden tranzakciót a fizetésfeldolgozó kritériumai alapján kategorizálnak – például különböző hitelkártyák, vagy kártya-nem-jelenléti tranzakciók. A minősített tranzakciók alacsonyabb díjjal járnak, míg a nem minősített tranzakciók magasabb díjjal.
Ennek a modellnek a hátránya, hogy a valódi költségek rejtve vannak. Az egyes szintekhez előre hozzárendelt díj elrejti a tranzakció valódi költségét, így nagyon könnyen többet fizethet, mint amennyit kellene.
Integrált vs. nem integrált fizetési terminálok
Egy másik dolog, amit figyelembe kell venni a megfelelő fizetésfeldolgozó keresésekor, hogy szeretne-e egy fizetésfeldolgozót integrálni a POS-ával.
Egy integrált fizetésfeldolgozó csatlakozik a POS-ához, hogy a fizetéseit egyetlen platformon tartsa. Ez azt jelenti, hogy amikor készen áll egy fizetés elfogadására, az információ automatikusan továbbítódik a fizetésfeldolgozójához. Hasonlóképpen, amint a fizetés megtörtént, automatikusan továbbítódik a POS-ához.
Egy nem integrált fizetési terminál megköveteli Öntől és a személyzetétől, hogy manuálisan vigyék be a fizetést a fizetési terminálba, és hasonlóképpen manuálisan fejezzék be a tranzakciót a POS-ban a fizetés feldolgozása után. A nem integrált fizetésfeldolgozók hajlamosabbak az emberi hibára – mivel minden alkalommal meg kell győződnie arról, hogy a megfelelő összeget viszi be a fizetési terminálba és a POS-ba, különben a nap végén nem fognak stimmelni a számok. Egyre több vállalkozás választja az integrált fizetési megoldások kényelmét, hatékonyságát és eredményességét.
Szóval melyik a megfelelő fizetésfeldolgozó Önnek?
Amikor kiválasztja az ideális fizetésfeldolgozót a vállalkozása számára, elengedhetetlen, hogy megértse a specifikus igényeit és összehasonlítsa az árakat. A legfőbb ajánlásunk az Oliver Pay. Az Oliver Pay fokozott biztonságot, 24/7 támogatást és versenyképes árakat kínál, amelyek a különböző vállalkozástípusokhoz és országokhoz igazodnak, biztosítva, hogy a legjobb elérhető árakat kapja.
Miért válassza az OliverPay-t?
- Fokozott biztonság: Prioritásként kezeljük a tranzakciói biztonságát.
- Éjjel-nappali támogatás: Csapatunk a nap 24 órájában, a hét 7 napján rendelkezésére áll, hogy segítsen Önnek.
- Versenyképes árak: Árainkat a vállalkozása típusa és helyszíne alapján szabjuk testre, biztosítva, hogy a legköltséghatékonyabb megoldást kapja.
