Biaya pemrosesan pembayaran bisa menjadi kekhawatiran besar bagi perusahaan kecil. Tetapi jika Anda tahu apa yang harus dicari, menerima pembayaran kartu sering kali lebih menguntungkan daripada biayanya.
Mari kita mulai dari yang sederhana. Apa sebenarnya prosesor pembayaran itu? Dan apa perbedaan antara prosesor pembayaran dan gerbang pembayaran?
Apa itu Prosesor Pembayaran POS?
Prosesor pembayaran, atau penyedia pembayaran, mengautentikasi transaksi dari bank penerbit (bank pelanggan Anda) dengan memverifikasi ketersediaan dana atau persetujuan perusahaan kartu kredit.
Gerbang Pembayaran vs. Prosesor Pembayaran
- Gerbang Pembayaran: Koneksi aman antara keranjang belanja situs web Anda dan prosesor pembayaran, yang diperlukan untuk situs eCommerce.
- Prosesor Pembayaran: Menangani pemrosesan transaksi, baik online maupun di dalam toko.
Jadi bagaimana semua itu bekerja?
Ketika pelanggan Anda melakukan pembayaran online, gerbang pembayaran mengenkripsi informasi pembayaran pelanggan Anda agar tetap aman. Informasi tersebut kemudian diteruskan ke prosesor pembayaran Anda.
Jika itu adalah pembayaran di dalam toko, informasi pembayaran langsung diteruskan ke prosesor pembayaran Anda tanpa berhenti ekstra di gerbang pembayaran.
Prosesor pembayaran mengirimkan informasi ke bank penerbit kartu pelanggan untuk memeriksa keaslian detail pembayaran, dan untuk menentukan apakah pelanggan memiliki dana untuk membayar.
Bank penerbit kemudian menanggapi permintaan tersebut, baik dengan mengonfirmasi bahwa pembayaran dapat dilakukan atau menolak permintaan pembayaran.
Jika dikonfirmasi, prosesor pembayaran mengirimkan informasi ke rekening bank pedagang Anda. Bank penerbit mentransfer dana ke rekening pedagang Anda.
Setiap langkah ini dikenakan biaya kecil, dari situlah biaya pemrosesan berasal, dan mengapa prosesor pembayaran mengambil persentase dari transaksi Anda.
Cara Kerja Pemrosesan Pembayaran POS
- Pembayaran Online: Gerbang pembayaran mengenkripsi informasi pembayaran pelanggan dan meneruskannya ke prosesor pembayaran.
- Pembayaran di Toko: Informasi pembayaran dikirim langsung ke prosesor pembayaran.
- Verifikasi Transaksi: Prosesor mengirimkan informasi ke bank penerbit untuk memeriksa keaslian detail pembayaran dan ketersediaan dana.
- Transfer Dana: Jika disetujui, prosesor mengirimkan informasi ke rekening bank pedagang Anda, dan bank penerbit mentransfer dana.
Biaya Pemrosesan POS
Biaya pemrosesan dihitung per transaksi – saat pembayaran sedang diproses – jadi sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa biaya pemrosesan Anda, dan untuk apa tepatnya prosesor Anda akan menagih Anda.
Jenis Biaya Pemrosesan
Biaya interchange: Setiap perusahaan kartu kredit membebankan biaya interchange berbasis persentase kepada pedagang setiap kali pelanggan menggunakan kartu mereka. Biaya ini masuk ke bank kartu kredit dan dimaksudkan untuk menutupi biaya otentikasi pembayaran.
Biaya ini didasarkan pada angka dan dibebankan oleh perusahaan kartu kredit untuk menutupi biaya verifikasi pembayaran. Tarifnya dipengaruhi oleh jenis kartu yang digunakan, jumlah yang dibayarkan, jenis bisnis, dan cara transaksi (misalnya, online vs. tatap muka). Sebagian besar perusahaan kartu kredit, seperti Visa dan Mastercard, telah mempublikasikan biaya interchange mereka sehingga Anda mengetahui biayanya di muka.
Biaya merek kartu: Juga dikenal sebagai biaya asosiasi kartu, biaya berbasis persentase ini langsung masuk ke perusahaan kartu. Biasanya lebih kecil dari biaya interchange.
Biaya prosesor pembayaran: Diterapkan sebagai biaya berbasis persentase atau tarif tetap, ini mencakup perutean dana dari bank pemegang kartu ke jaringan merek dan bank pedagang.
Biaya POS Tambahan
Selain biaya pemrosesan ini, Anda mungkin juga memiliki biaya lain, termasuk namun tidak terbatas pada:
Biaya tetap: Biaya tetap biasanya dapat dinegosiasikan dan akan bervariasi tergantung pada prosesor pembayaran Anda. Beberapa biaya umum meliputi:
Biaya tahunan: Biaya tahunan untuk menggunakan layanan prosesor pembayaran
Biaya bulanan: biaya bulanan untuk menggunakan layanan prosesor pembayaran
Biaya batch: Biaya untuk mengirim batch harian Anda ke bank
Biaya akses jaringan: Merek kartu kredit membebankan biaya untuk mengakses jaringan mereka
Biaya PCI: Beberapa perusahaan prosesor pembayaran membebankan biaya untuk memastikan bahwa pedagang mereka mematuhi PCI (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran)
Biaya laporan: Biaya untuk persiapan laporan tagihan Anda
Biaya terminal: Biaya terminal pembayaran Anda
Biaya gerbang pembayaran: Apa pun yang dibebankan oleh perusahaan gerbang pembayaran Anda untuk layanan mereka.
Biaya situasional:
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, biaya situasional hanya dibebankan ketika situasi tertentu muncul. Berikut adalah beberapa yang umum untuk diwaspadai:
Biaya permintaan pengambilan: Biaya ketika pelanggan Anda meminta pengembalian dana.
Biaya chargeback: Biaya ketika pelanggan mengklaim penipuan atau meminta pengembalian dana.
Biaya internasional: Biaya ketika pelanggan menggunakan kartu kredit internasional.
Biaya minimum bulanan: Dibebankan ketika Anda tidak mencapai total transaksi minimum Anda untuk tahun tersebut.
Biaya dana tidak mencukupi (NSF): Dibebankan ketika Anda tidak memiliki dana untuk membayar biaya prosesor pembayaran Anda.
Biaya penyiapan: Biaya penyiapan akun dengan prosesor pembayaran.
Apa lagi yang memengaruhi biaya?
Perlu diingat bahwa faktor lain mungkin juga memengaruhi biaya pemrosesan pembayaran Anda.
Jenis kartu: Beberapa merek kartu kredit akan memiliki biaya pemrosesan yang lebih tinggi daripada yang lain. Misalnya, American Express memiliki biaya pemrosesan yang lebih tinggi daripada Visa atau Mastercard. Demikian pula, kartu debit cenderung memiliki biaya pemrosesan yang lebih rendah daripada kartu kredit.
Metode pembayaran: Cara pelanggan Anda membayar juga berdampak pada biaya pemrosesan pembayaran. Sebagai aturan umum, semakin tidak aman metode pembayaran, semakin tinggi biayanya. Misalnya, transaksi tanpa kartu seperti memasukkan nomor kartu kredit pelanggan Anda secara manual memiliki biaya yang lebih tinggi karena kurang aman. Di sisi lain, pembayaran seluler cenderung cukup aman sehingga memiliki biaya yang lebih rendah.
Jenis bisnis: Bisnis yang lebih besar cenderung memiliki tarif yang lebih rendah karena mereka memiliki volume transaksi yang lebih tinggi, dan dengan demikian lebih mungkin untuk bernegosiasi untuk harga yang lebih baik. Bisnis yang lebih kecil tidak memiliki kekuatan yang sama untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah karena mereka memiliki sedikit transaksi.
Model harga POS
Harga interchange-plus / Cost-plus
Ini adalah model penetapan harga paling populer karena suatu alasan. Ini dapat dimengerti, lugas, dan masuk akal.
Model penetapan harga ini terdiri dari persentase kecil dari transaksi Anda, biaya tetap per transaksi, biaya merek kartu Anda, ditambah biaya interchange Anda.
Biaya prosesor pembayaran Anda, biasanya persentase dari transaksi Anda ditambah biaya tetap, dan biaya interchange Anda. Satu-satunya kelemahan adalah transparansinya terkadang bisa membuat beberapa pedagang kewalahan, karena setiap biaya dijabarkan secara rinci.
Harga tarif tetap
Model penetapan harga ini menawarkan biaya berbasis persentase tetap per nilai dolar dari setiap transaksi, biasanya dengan tambahan biaya tetap per transaksi. Model ini sederhana, dapat diprediksi, dan laporan bulanannya mudah dipahami.
Kelemahannya? Sangat mudah untuk akhirnya membayar lebih. Meskipun biaya interchange bervariasi, tarif tetap Anda tidak berubah sehingga Anda tidak akan mendapatkan kesempatan untuk menghemat biaya, seperti yang Anda lakukan dengan interchange-plus.
Harga berjenjang
Model penetapan harga ini paling menguntungkan bagi bisnis yang lebih besar yang tahu bagaimana pelanggan mereka membayar. Penetapan harga berjenjang biasanya mengelompokkan transaksi Anda ke dalam tiga kategori – terkualifikasi, terkualifikasi menengah, dan tidak terkualifikasi (meskipun ini dapat berbeda menurut prosesor pembayaran). Setiap transaksi dikategorikan berdasarkan kriteria prosesor pembayaran Anda – misalnya, kartu kredit yang berbeda, atau transaksi tanpa kartu. Transaksi yang memenuhi syarat akan dikenakan tarif yang lebih rendah, sedangkan transaksi yang tidak memenuhi syarat akan dikenakan tarif yang lebih tinggi.
Kelemahan dari model ini adalah biaya sebenarnya tersembunyi. Tarif yang telah ditetapkan untuk setiap tingkatan menyembunyikan biaya sebenarnya dari transaksi Anda, sehingga Anda bisa dengan sangat mudah membayar lebih dari yang Anda butuhkan.
Terminal pembayaran terintegrasi vs. tidak terintegrasi
Hal lain yang perlu dipertimbangkan saat mencari prosesor pembayaran yang tepat adalah apakah Anda ingin prosesor pembayaran terintegrasi dengan POS Anda.
Prosesor pembayaran terintegrasi akan terhubung dengan POS Anda untuk menjaga pembayaran Anda tetap efisien di satu platform. Ini berarti setiap kali Anda siap menerima pembayaran, informasi akan secara otomatis didorong ke prosesor pembayaran Anda. Demikian pula, setelah pembayaran dilakukan, itu akan didorong secara otomatis ke POS Anda.
Terminal pembayaran yang tidak terintegrasi mengharuskan Anda dan staf Anda untuk memasukkan pembayaran secara manual ke terminal pembayaran Anda, dan juga secara manual menyelesaikan transaksi di POS Anda setelah pembayaran diproses. Prosesor pembayaran yang tidak terintegrasi lebih rentan terhadap kesalahan manusia – karena Anda harus memastikan Anda memasukkan jumlah yang benar ke terminal pembayaran dan POS setiap saat, jika tidak, angka Anda tidak akan cocok di akhir hari. Semakin banyak bisnis yang memilih kenyamanan, efisiensi, dan efektivitas solusi pembayaran terintegrasi.
Jadi, prosesor pembayaran mana yang tepat untuk Anda?
Saat memilih prosesor pembayaran yang ideal untuk bisnis Anda, memahami kebutuhan spesifik Anda dan membandingkan tarif sangat penting. Rekomendasi utama kami adalah Oliver Pay. Oliver Pay menawarkan keamanan yang ditingkatkan, dukungan 24/7, dan harga kompetitif yang disesuaikan dengan berbagai jenis bisnis dan negara, memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik yang tersedia.
Mengapa Memilih OliverPay?
- Keamanan yang Ditingkatkan: Kami memprioritaskan keamanan transaksi Anda.
- Dukungan Sepanjang Waktu: Tim kami tersedia 24/7 untuk membantu Anda.
- Harga Kompetitif: Tarif kami disesuaikan berdasarkan jenis dan lokasi bisnis Anda, memastikan Anda mendapatkan solusi yang paling hemat biaya.
