Behandlingsgebyrer for betaling kan være en stor bekymring for små selskaper. Men hvis du vet hva du skal se etter, lønner det seg ofte mer enn det koster å akseptere kortbetalinger.
La oss starte enkelt. Hva er egentlig en betalingsbehandler? Og hva er forskjellen mellom en betalingsbehandler og en betalingsgateway?
Hva er en POS-betalingsbehandler?
En betalingsbehandler, eller betalingsleverandør, autentiserer transaksjoner fra den utstedende banken (din kundes bank) ved å verifisere tilgjengeligheten av midler eller kredittkortselskapets godkjenning.
Betalingsgateway vs. Betalingsbehandler
- Betalingsgateway: En sikret forbindelse mellom nettstedets handlekurv og betalingsbehandleren, nødvendig for e-handelsnettsteder.
- Betalingsbehandler: Håndterer behandlingen av transaksjonen, enten online eller i butikk.
Så hvordan fungerer alt sammen?
Når kunden din foretar en betaling på nettet, krypterer betalingsgatewayen kundens betalingsinformasjon for å holde den sikker. Informasjonen blir deretter videresendt til din betalingsbehandler.
Hvis det er en betaling i butikk, blir betalingsinformasjonen direkte videresendt til din betalingsbehandler uten det ekstra stoppet ved betalingsgatewayen.
Betalingsbehandleren sender informasjonen til kundekortets utstedende bank for å sjekke ektheten av betalingsdetaljene, og for å avgjøre om kunden har midler til å betale.
Den utstedende banken svarer deretter på forespørselen, enten ved å bekrefte at betalingen kan gjennomføres eller ved å avvise betalingsforespørselen.
Hvis bekreftet, sender betalingsbehandleren informasjonen til din forretningsbankkonto. Den utstedende banken overfører midlene til din forretningskonto.
Hver av disse trinnene kommer med en liten kostnad, som er der behandlingsgebyret kommer fra, og hvorfor betalingsbehandlere tar en prosentandel av transaksjonene dine.
Hvordan POS-betalingsbehandling fungerer
- Online betalinger: Betalingsgatewayen krypterer kundens betalingsinformasjon og videresender den til betalingsbehandleren.
- Betalinger i butikk: Betalingsinformasjon sendes direkte til betalingsbehandleren.
- Transaksjonsverifisering: Behandleren sender informasjonen til den utstedende banken for å sjekke ektheten av betalingsdetaljene og tilgjengeligheten av midler.
- Overføring av midler: Hvis godkjent, sender behandleren informasjonen til din forretningsbankkonto, og den utstedende banken overfører midlene.
POS-behandlingsgebyrer
Behandlingsgebyrer beregnes per transaksjon – mens betalingen blir behandlet – så det er vanskelig å si nøyaktig hvor mye behandlingsgebyrene dine vil være, og hva nøyaktig din behandler vil belaste deg for.
Typer behandlingsgebyrer
Interchange-gebyr: Hvert kredittkortselskap belaster forhandlere et prosentbasert interchange-gebyr hver gang en kunde bruker kortet sitt. Dette gebyret går til kredittkortets bank og er ment å dekke kostnadene ved å autentisere betalingen.
Dette gebyret er basert på et nummer og belastes av kredittkortselskaper for å dekke kostnadene ved å verifisere betalingen. Satsen påvirkes av typen kort som brukes, beløpet som betales, typen virksomhet, og transaksjonsmåten (f.eks. online vs. personlig). De fleste kredittkortselskaper, som Visa og Mastercard, har sine interchange-gebyrer publisert slik at du vet gebyret på forhånd.
Kortmerkegebyr: Også kjent som kortforeningsgebyrer, går disse prosentbaserte gebyrene direkte til kortselskapet. De er vanligvis lavere enn interchange-gebyret.
Betalingsbehandlergebyr: Anvendt som et prosentbasert eller fast gebyr, dekker dette ruting av midler fra kortinnehaverens bank til merkenettverket og forhandlerens bank.
Ytterligere POS-gebyrer
På toppen av disse behandlingsgebyrene kan du også ha andre gebyrer, inkludert men ikke begrenset til:
Faste gebyrer: Faste gebyrer er vanligvis forhandlingsbare og vil variere avhengig av din betalingsbehandler. Noen vanlige gebyrer inkluderer:
Årsavgift: Årlig avgift for å bruke betalingsbehandlerens tjeneste
Månedsavgift: månedlig avgift for å bruke betalingsbehandlerens tjeneste
Batch-gebyrer: Gebyrer for å sende dine daglige batcher til banken
Nettverkstilgangsgebyr: Kredittkortmerket belaster et gebyr for tilgang til deres nettverk
PCI-gebyr: Noen betalingsbehandlerselskaper belaster et gebyr for å sikre at deres forhandlere er i samsvar med PCI (Payment Card Industry Data Security Standard)
Kontoutskriftsgebyr: Et gebyr for utarbeidelse av din faktureringserklæring
Terminalgebyr: Kostnaden for din betalingsterminal
Betalingsgateway-gebyrer: Hva enn ditt betalingsgatewayselskap belaster for sine tjenester.
Situasjonsbestemte gebyrer:
Som du kanskje har funnet ut, belastes situasjonsbestemte gebyrer bare når en spesifikk situasjon oppstår. Her er noen vanlige å se opp for:
Gebyr for gjenfinningsforespørsel: Gebyret når kunden din ber om refusjon.
Chargeback-gebyrer: Et gebyr når kunder hevder svindel eller ber om refusjon.
Internasjonalt gebyr: Et gebyr når kunder bruker et internasjonalt kredittkort.
Månedlig minimumsgebyr: Belastes når du ikke når din minimumstransaksjonstotal for året.
Gebyr for manglende dekning (NSF): Belastes når du ikke har midler til å betale dine betalingsbehandlergebyrer.
Oppstartsgebyr: Kostnaden for å sette opp en konto hos en betalingsbehandler.
Hva annet påvirker gebyrene?
Husk at andre faktorer også kan påvirke dine betalingsbehandlingsgebyrer.
Korttype: Noen kredittkortmerker vil ha et høyere behandlingsgebyr enn andre. For eksempel har American Express et høyere behandlingsgebyr enn Visa eller Mastercard. På samme måte har debetkort en tendens til å ha et lavere behandlingsgebyr enn kredittkort.
Betalingsmetode: Måten kunden din betaler på har også en innvirkning på betalingsbehandlingskostnaden. Som en generell regel, jo mindre sikker betalingsmetoden er, jo høyere er kostnaden. For eksempel har kort-ikke-til stede-transaksjoner som manuell inntasting av kundens kredittkortnummer en høyere kostnad fordi de er mindre sikre. På den annen side har mobilbetalinger en tendens til å være ganske sikre, så de har et lavere gebyr.
Forretningstype: Større bedrifter har en tendens til å ha lavere satser fordi de har et høyere transaksjonsvolum, og dermed er mer sannsynlig å forhandle om en bedre pris. Mindre bedrifter har ikke samme makt til å forhandle lavere satser siden de har færre transaksjoner.
POS-prismodeller
Interchange-plus-prising / Kost-pluss
Dette er den mest populære prismodellen av en grunn. Den er forståelig, rett frem og rimelig.
Denne prismodellen består av en liten prosentandel av transaksjonene dine, et fast gebyr per transaksjon, ditt kortmerkegebyr, pluss ditt interchange-gebyr.
Ditt betalingsbehandlergebyr, vanligvis en prosentandel av transaksjonene dine pluss et fast gebyr, og ditt interchange-gebyr. Den eneste ulempen er at dens gjennomsiktighet noen ganger kan være overveldende for noen forhandlere, da hvert gebyr er stavet ut i detalj.
Fastpris-prising
Denne prismodellen tilbyr et fast prosentbasert gebyr per dollarverdi av hver transaksjon, vanligvis med et ekstra fast gebyr per transaksjon. Denne modellen er enkel, forutsigbar, og dens månedlige kontoutskrifter er enkle å forstå.
Ulempen? Det er lett å ende opp med å betale for mye. Mens interchange-gebyrene varierer, er din faste sats urokkelig, så du vil ikke få muligheten til å spare kostnader, som du ville med interchange-plus.
Nivådelt prising
Denne prismodellen er mest gunstig for større bedrifter som vet hvordan kundene deres betaler. Nivådelt prising segmenterer vanligvis transaksjonene dine i tre kategorier – kvalifisert, middels kvalifisert og ikke-kvalifisert (selv om dette kan variere etter betalingsbehandler). Hver transaksjon kategoriseres basert på betalingsbehandlerens kriterier – for eksempel forskjellige kredittkort, eller kort-ikke-til stede-transaksjoner. Kvalifiserte transaksjoner vil komme til en lavere sats, mens ikke-kvalifiserte transaksjoner vil komme til en høyere sats.
Ulempene med denne modellen er at de sanne kostnadene er skjult. Den forhåndsbestemte satsen for hvert nivå skjuler den sanne kostnaden for transaksjonen din, så du kan veldig lett ende opp med å betale mer enn du trenger.
Integrerte vs. ikke-integrerte betalingsterminaler
En annen ting å vurdere når du leter etter den rette betalingsbehandleren, er om du vil ha en betalingsbehandler som integreres med ditt POS.
En integrert betalingsbehandler vil koble seg til ditt POS for å holde betalingene dine strømlinjeformet på en enkelt plattform. Dette betyr at når du er klar til å akseptere en betaling, vil informasjonen automatisk bli sendt til din betalingsbehandler. På samme måte, når betalingen er utført, vil den automatisk bli sendt til ditt POS.
En ikke-integrert betalingsterminal krever at du og dine ansatte manuelt taster inn betalingen i betalingsterminalen, og på samme måte manuelt fullfører transaksjonen i ditt POS etter at betalingen er behandlet. Ikke-integrerte betalingsbehandlere er mer utsatt for menneskelige feil – da du må sørge for at du taster inn riktig beløp i betalingsterminalen og POS hver eneste gang, ellers vil ikke tallene dine stemme på slutten av dagen. Flere og flere bedrifter velger bekvemmeligheten, effektiviteten og effektiviteten til integrerte betalingsløsninger.
Så hva er den rette betalingsbehandleren for deg?
Når du velger den ideelle betalingsbehandleren for din bedrift, er det viktig å forstå dine spesifikke behov og sammenligne priser. Vår beste anbefaling er Oliver Pay. Oliver Pay tilbyr forbedret sikkerhet, 24/7 support og konkurransedyktige priser skreddersydd for forskjellige forretningstyper og land, og sikrer at du får de beste tilgjengelige prisene.
Hvorfor velge OliverPay?
- Forbedret sikkerhet: Vi prioriterer sikkerheten til transaksjonene dine.
- Support døgnet rundt: Vårt team er tilgjengelig 24/7 for å hjelpe deg.
- Konkurransedyktig prising: Våre priser er tilpasset din forretningstype og beliggenhet, og sikrer at du får den mest kostnadseffektive løsningen.
