Uitgebreide gids voor betalingsverwerkers voor retailers

Verwerkingskosten voor betalingen kunnen een grote zorg zijn voor kleine bedrijven. Maar als u weet waar u op moet letten, loont het accepteren van kaartbetalingen vaak meer dan het kost.

Laten we eenvoudig beginnen. Wat is een betalingsverwerker precies? En wat is het verschil tussen een betalingsverwerker en een betalingsgateway?

Wat is een POS-betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker, of betalingsprovider, authenticeert transacties van de uitgevende bank (de bank van uw klant) door de beschikbaarheid van fondsen of de goedkeuring van de creditcardmaatschappij te verifiëren.

Betalingsgateway vs. Betalingsverwerker

• Betalingsgateway: Een beveiligde verbinding tussen het winkelwagentje van uw website en de betalingsverwerker, noodzakelijk voor e-commercesites.
• Betalingsverwerker: Verwerkt de transactie, zowel online als in de winkel.

Dus hoe werkt het allemaal?

Wanneer uw klant een betaling online doet, versleutelt de betalingsgateway de betalingsinformatie van uw klant om deze veilig te houden. De informatie wordt vervolgens doorgegeven aan uw betalingsverwerker.

Als het een betaling in de winkel is, wordt de betalingsinformatie rechtstreeks doorgegeven aan uw betalingsverwerker zonder de extra stop bij de betalingsgateway.

De betalingsverwerker stuurt de informatie naar de uitgevende bank van de klantenkaart om de authenticiteit van de betalingsgegevens te controleren en om te bepalen of de klant de middelen heeft om te betalen.

De uitgevende bank reageert vervolgens op het verzoek, door te bevestigen dat de betaling kan worden gedaan of door het betalingsverzoek af te wijzen. 

Indien bevestigd, stuurt de betalingsverwerker de informatie naar uw zakelijke bankrekening. De uitgevende bank maakt het geld over naar uw zakelijke rekening. 

Elk van deze stappen brengt een kleine kost met zich mee, waar de verwerkingskosten vandaan komen, en waarom betalingsverwerkers een percentage van uw transacties nemen.

Hoe POS-betalingsverwerking werkt

1. Online betalingen: De betalingsgateway versleutelt de betalingsinformatie van de klant en geeft deze door aan de betalingsverwerker.
2. Betalingen in de winkel: Betalingsinformatie wordt rechtstreeks naar de betalingsverwerker gestuurd.
3. Transactieverificatie: De verwerker stuurt de informatie naar de uitgevende bank om de authenticiteit van de betalingsgegevens en de beschikbaarheid van fondsen te controleren.
4. Overboeking van fondsen: Indien goedgekeurd, stuurt de verwerker de informatie naar uw zakelijke bankrekening en maakt de uitgevende bank het geld over.

POS-verwerkingskosten

Verwerkingskosten worden per transactie berekend – terwijl de betaling wordt verwerkt – dus het is moeilijk om precies te zeggen hoeveel uw verwerkingskosten zullen zijn en waarvoor uw verwerker u precies zal aanrekenen. 

Soorten verwerkingskosten

Interchange-vergoeding: Elke creditcardmaatschappij rekent handelaars een op percentage gebaseerde interchange-vergoeding aan telkens een klant hun kaart gebruikt. Deze vergoeding gaat naar de bank van de creditcard en is bedoeld om de kosten van het authenticeren van de betaling te dekken.

Deze vergoeding is gebaseerd op een nummer en wordt door creditcardmaatschappijen in rekening gebracht om de kosten van het verifiëren van de betaling te dekken. Het tarief wordt beïnvloed door het type kaart dat wordt gebruikt, het te betalen bedrag, het type bedrijf en de manier van transactie (bijv. online vs. persoonlijk). De meeste creditcardmaatschappijen, zoals Visa en Mastercard, publiceren hun interchange-vergoedingen zodat u de vergoeding vooraf kent.

Kaartmerkvergoeding: Ook bekend als kaartassociatievergoedingen, gaan deze op percentage gebaseerde vergoedingen rechtstreeks naar de kaartmaatschappij. Ze zijn doorgaans lager dan de interchange-vergoeding.

Betalingsverwerkervergoeding: Toegepast als een op percentage gebaseerde of vaste vergoeding, dekt dit het routeren van fondsen van de kaarthouderbank naar het merknetwerk en de handelaarsbank.

Extra POS-kosten

Bovenop deze verwerkingskosten kunt u ook andere kosten hebben, inclusief maar niet beperkt tot:

Vaste kosten: Vaste kosten zijn doorgaans onderhandelbaar en variëren afhankelijk van uw betalingsverwerker. Enkele veelvoorkomende kosten zijn:

Jaarlijkse vergoeding: Jaarlijkse vergoeding voor het gebruik van de service van de betalingsverwerker

Maandelijkse vergoeding: maandelijkse vergoeding voor het gebruik van de service van de betalingsverwerker

Batchkosten: Kosten voor het verzenden van uw dagelijkse batches naar de bank 

Netwerktoegangsvergoeding: Het creditcardmerk rekent een vergoeding aan voor toegang tot hun netwerk

PCI-vergoeding: Sommige betalingsverwerkers rekenen een vergoeding aan om ervoor te zorgen dat hun handelaars voldoen aan de PCI (Payment Card Industry Data Security Standard)

Afschriftvergoeding: Een vergoeding voor de voorbereiding van uw factuuroverzicht

Terminalvergoeding: De kosten van uw betaalterminal

Betalingsgatewaykosten: Wat uw betalingsgatewaybedrijf ook aanrekent voor hun diensten.

Situationele kosten:

Zoals u misschien al geraden had, worden situationele kosten alleen in rekening gebracht wanneer een specifieke situatie zich voordoet. Hier zijn een paar veelvoorkomende om op te letten:

Ophaalverzoekvergoeding: De vergoeding wanneer uw klant een terugbetaling aanvraagt.

Terugboekingskosten: Een vergoeding wanneer klanten fraude claimen of een terugbetaling aanvragen.

Internationale vergoeding: Een vergoeding wanneer klanten een internationale creditcard gebruiken.

Maandelijkse minimumvergoeding: In rekening gebracht wanneer u uw minimum transactietotaal voor het jaar niet bereikt. 

Vergoeding voor onvoldoende saldo (NSF): In rekening gebracht wanneer u niet over de middelen beschikt om uw betalingsverwerkerkosten te betalen.

Installatiekosten: De kosten voor het opzetten van een account bij een betalingsverwerker.

Wat beïnvloedt de kosten nog meer?

Houd er rekening mee dat andere factoren ook uw betalingsverwerkingskosten kunnen beïnvloeden. 

Type kaart: Sommige creditcardmerken hebben een hogere verwerkingsvergoeding dan andere. American Express heeft bijvoorbeeld een hogere verwerkingsvergoeding dan Visa of Mastercard. Evenzo hebben debetkaarten doorgaans een lagere verwerkingsvergoeding dan creditcards. 

Betaalmethode: De manier waarop uw klant betaalt, heeft ook invloed op de kosten van de betalingsverwerking. Als algemene regel geldt: hoe minder veilig de betaalmethode, hoe hoger de kosten. Bijvoorbeeld, transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, zoals het handmatig invoeren van het creditcardnummer van uw klant, hebben hogere kosten omdat ze minder veilig zijn. Aan de andere kant zijn mobiele betalingen doorgaans vrij veilig, dus hebben ze een lagere vergoeding.

Bedrijfstype: Grotere bedrijven hebben doorgaans lagere tarieven omdat ze een hoger transactievolume hebben en dus eerder zullen onderhandelen voor een betere prijs. Kleinere bedrijven hebben niet dezelfde macht om te onderhandelen over lagere tarieven, omdat ze weinig transacties hebben.

POS-prijsmodellen

Interchange-plus prijzen / Cost-plus

Dit is om een reden het populairste prijsmodel. Het is begrijpelijk, eenvoudig en redelijk. 

Dit prijsmodel bestaat uit een klein percentage van uw transacties, een vaste vergoeding per transactie, uw kaartmerkvergoeding, plus uw interchange-vergoeding.

Uw betalingsverwerkervergoeding, meestal een percentage van uw transacties plus een vaste vergoeding, en uw interchange-vergoeding. Het enige nadeel is dat de transparantie ervan soms overweldigend kan zijn voor sommige handelaars, omdat elke vergoeding tot in detail wordt uitgesplitst.

Vaste prijsstelling

Dit prijsmodel biedt een vast percentage per dollarwaarde van elke transactie, meestal met een extra vaste vergoeding per transactie. Dit model is eenvoudig, voorspelbaar en de maandelijkse afschriften zijn gemakkelijk te begrijpen.

Het nadeel? Het is gemakkelijk om te veel te betalen. Hoewel de interchange-vergoedingen variëren, is uw vaste tarief onwrikbaar, dus u krijgt niet de kans om kosten te besparen, zoals u zou doen met interchange-plus.

Gelaagde prijsstelling

Dit prijsmodel is het meest voordelig voor grotere bedrijven die weten hoe hun klanten betalen. Gelaagde prijsstelling segmenteert uw transacties doorgaans in drie categorieën – gekwalificeerd, midden-gekwalificeerd en niet-gekwalificeerd (hoewel dit kan verschillen per betalingsverwerker). Elke transactie wordt gecategoriseerd op basis van de criteria van uw betalingsverwerker – bijvoorbeeld verschillende creditcards of transacties waarbij de kaart niet aanwezig is. Gekwalificeerde transacties komen tegen een lager tarief, terwijl niet-gekwalificeerde transacties tegen een hoger tarief komen. 

De nadelen van dit model zijn dat de werkelijke kosten verborgen zijn. Het vooraf toegewezen tarief voor elke laag verbergt de werkelijke kosten van uw transactie, dus u zou heel gemakkelijk meer kunnen betalen dan nodig is.

Geïntegreerde vs. niet-geïntegreerde betaalterminals 

Een ander ding om te overwegen bij het zoeken naar de juiste betalingsverwerker is of u wilt dat een betalingsverwerker integreert met uw POS. 

Een geïntegreerde betalingsverwerker zal verbinding maken met uw POS om uw betalingen gestroomlijnd te houden op één platform. Dit betekent dat wanneer u klaar bent om een betaling te accepteren, de informatie automatisch naar uw betalingsverwerker wordt gepusht. Evenzo, zodra de betaling is gedaan, wordt deze automatisch naar uw POS gepusht.

Een niet-geïntegreerde betaalterminal vereist dat u en uw personeel de betaling handmatig invoeren in uw betaalterminal, en evenzo de transactie handmatig voltooien in uw POS nadat de betaling is verwerkt. Niet-geïntegreerde betalingsverwerkers zijn vatbaarder voor menselijke fouten – aangezien u ervoor moet zorgen dat u elke keer het juiste bedrag in de betaalterminal en POS invoert, anders kloppen uw cijfers aan het eind van de dag niet. Steeds meer bedrijven kiezen voor het gemak, de efficiëntie en de effectiviteit van geïntegreerde betaaloplossingen.

Dus wat is de juiste betalingsverwerker voor u?

Bij het selecteren van de ideale betalingsverwerker voor uw bedrijf is het essentieel om uw specifieke behoeften te begrijpen en tarieven te vergelijken. Onze topaanbeveling is Oliver Pay. Oliver Pay biedt verbeterde beveiliging, 24/7 ondersteuning en concurrerende prijzen die zijn afgestemd op verschillende bedrijfstypen en landen, zodat u de best beschikbare tarieven krijgt.

Waarom kiezen voor OliverPay?

• Verbeterde beveiliging: Wij geven prioriteit aan de veiligheid van uw transacties.
• Ondersteuning de klok rond: Ons team is 24/7 beschikbaar om u te helpen.
• Concurrerende prijzen: Onze tarieven zijn aangepast op basis van uw bedrijfstype en locatie, zodat u de meest kosteneffectieve oplossing krijgt.