Taxele de procesare a plăților pot fi o mare îngrijorare pentru companiile mici. Dar dacă știi ce să cauți, acceptarea plăților cu cardul adesea aduce mai multe beneficii decât costuri.
Să începem simplu. Ce este exact un procesator de plăți? Și care este diferența dintre un procesator de plăți și un gateway de plată?
Ce este un procesator de plăți POS?
Un procesator de plăți, sau furnizor de plăți, autentifică tranzacțiile de la banca emitentă (banca clientului dvs.) prin verificarea disponibilității fondurilor sau a aprobării companiei de carduri de credit.
Gateway de plată vs. Procesator de plăți
- Gateway de plată: O conexiune securizată între coșul de cumpărături al site-ului dvs. și procesatorul de plăți, necesară pentru site-urile de comerț electronic.
- Procesator de plăți: Gestionează procesarea tranzacției, fie online, fie în magazin.
Deci, cum funcționează totul?
Când clientul dvs. face o plată online, gateway-ul de plată criptează informațiile de plată ale clientului pentru a le menține în siguranță. Informațiile sunt apoi transmise procesatorului dvs. de plăți.
Dacă este o plată în magazin, informațiile de plată sunt transmise direct procesatorului dvs. de plăți, fără oprirea suplimentară la gateway-ul de plată.
Procesatorul de plăți trimite informațiile la banca emitentă a cardului clientului pentru a verifica autenticitatea detaliilor de plată și pentru a determina dacă clientul are fondurile necesare pentru a plăti.
Banca emitentă răspunde apoi la solicitare, fie confirmând că plata poate fi efectuată, fie respingând cererea de plată.
Dacă este confirmată, procesatorul de plăți trimite informațiile către contul dvs. bancar de comerciant. Banca emitentă transferă fondurile în contul dvs. de comerciant.
Fiecare dintre acești pași vine cu un cost mic, de unde provine taxa de procesare și de ce procesatorii de plăți iau un procent din tranzacțiile dvs.
Cum funcționează procesarea plăților POS
- Plăți online: Gateway-ul de plată criptează informațiile de plată ale clientului și le transmite procesatorului de plăți.
- Plăți în magazin: Informațiile de plată sunt trimise direct procesatorului de plăți.
- Verificarea tranzacției: Procesatorul trimite informațiile la banca emitentă pentru a verifica autenticitatea detaliilor de plată și disponibilitatea fondurilor.
- Transfer de fonduri: Dacă este aprobat, procesatorul trimite informațiile către contul dvs. bancar de comerciant, iar banca emitentă transferă fondurile.
Taxe de procesare POS
Taxele de procesare sunt calculate pe tranzacție – în timp ce plata este procesată – deci este greu de spus exact cât vor fi taxele dvs. de procesare și pentru ce anume vă va taxa procesatorul.
Tipuri de taxe de procesare
Taxa de interchange: Fiecare companie de carduri de credit percepe comercianților o taxă de interchange bazată pe procent, ori de câte ori un client își folosește cardul. Această taxă merge la banca cardului de credit și este menită să acopere costul autentificării plății.
Această taxă se bazează pe un număr și este percepută de companiile de carduri de credit pentru a acoperi costul verificării plății. Rata este afectată de tipul de card utilizat, suma plătită, tipul de afacere și modul de tranzacție (de exemplu, online vs. în persoană). Majoritatea companiilor de carduri de credit, cum ar fi Visa și Mastercard, își publică taxele de interchange, astfel încât să cunoașteți taxa în avans.
Taxa de marcă a cardului: Cunoscute și sub denumirea de taxe de asociere a cardului, aceste taxe bazate pe procent merg direct la compania de carduri. Ele sunt de obicei mai mici decât taxa de interchange.
Taxa procesatorului de plăți: Aplicată ca o taxă bazată pe procent sau o taxă fixă, aceasta acoperă rutarea fondurilor de la banca deținătorului de card la rețeaua mărcii și la banca comerciantului.
Taxe POS suplimentare
Pe lângă aceste taxe de procesare, este posibil să aveți și alte taxe, inclusiv, dar fără a se limita la:
Taxe fixe: Taxele fixe sunt de obicei negociabile și vor varia în funcție de procesatorul dvs. de plăți. Unele taxe comune includ:
Taxă anuală: Taxă anuală pentru utilizarea serviciului procesatorului de plăți
Taxă lunară: taxă lunară pentru utilizarea serviciului procesatorului de plăți
Taxe de lot: Taxe pentru trimiterea loturilor zilnice la bancă
Taxă de acces la rețea: Marca de card de credit percepe o taxă pentru accesarea rețelei lor
Taxă PCI: Unele companii procesatoare de plăți percep o taxă pentru a se asigura că comercianții lor sunt conformi cu PCI (Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată)
Taxă de extras de cont: O taxă pentru pregătirea extrasului dvs. de facturare
Taxă de terminal: Costul terminalului dvs. de plată
Taxe de gateway de plată: Orice taxe percepe compania dvs. de gateway de plată pentru serviciile lor.
Taxe situaționale:
După cum probabil v-ați dat seama, taxele situaționale sunt percepute doar atunci când apare o situație specifică. Iată câteva dintre cele mai comune de care trebuie să fiți atenți:
Taxă de solicitare de recuperare: Taxa percepută atunci când clientul dvs. solicită o rambursare.
Taxe de chargeback: O taxă percepută atunci când clienții pretind fraudă sau solicită o rambursare.
Taxă internațională: O taxă percepută atunci când clienții folosesc un card de credit internațional.
Taxă minimă lunară: Percepțută atunci când nu atingeți totalul minim de tranzacții pentru anul respectiv.
Taxă pentru fonduri insuficiente (NSF): Percepțută atunci când nu aveți fondurile necesare pentru a plăti taxele procesatorului de plăți.
Taxă de configurare: Costul configurării unui cont la un procesator de plăți.
Ce altceva afectează taxele?
Rețineți că și alți factori ar putea afecta taxele de procesare a plăților.
Tipul de card: Unele mărci de carduri de credit vor avea o taxă de procesare mai mare decât altele. De exemplu, American Express are o taxă de procesare mai mare decât Visa sau Mastercard. De asemenea, cardurile de debit tind să aibă o taxă de procesare mai mică decât cardurile de credit.
Metoda de plată: Modul în care plătește clientul dvs. are, de asemenea, un impact asupra costului de procesare a plății. Ca regulă generală, cu cât metoda de plată este mai puțin sigură, cu atât costul este mai mare. De exemplu, tranzacțiile fără card prezent, cum ar fi introducerea manuală a numărului cardului de credit al clientului, au un cost mai mare deoarece sunt mai puțin sigure. Pe de altă parte, plățile mobile tind să fie destul de sigure, deci au o taxă mai mică.
Tipul de afacere: Afacerile mai mari tind să aibă rate mai mici, deoarece au un volum mai mare de tranzacții și, prin urmare, sunt mai susceptibile să negocieze pentru un preț mai bun. Afacerile mai mici nu au aceeași putere de a negocia rate mai mici, deoarece au puține tranzacții.
Modele de prețuri POS
Prețuri interchange-plus / Cost-plus
Acesta este cel mai popular model de prețuri dintr-un motiv. Este de înțeles, direct și rezonabil.
Acest model de prețuri constă dintr-un mic procent din tranzacțiile dvs., o taxă fixă pe tranzacție, taxa de marcă a cardului, plus taxa de interchange.
Taxa procesatorului dvs. de plăți, de obicei un procent din tranzacțiile dvs. plus o taxă fixă, și taxa de interchange. Singurul dezavantaj este că transparența sa poate fi uneori copleșitoare pentru unii comercianți, deoarece fiecare taxă este detaliată.
Prețuri cu rată fixă
Acest model de prețuri oferă o taxă fixă bazată pe procent pe valoarea în dolari a fiecărei tranzacții, de obicei cu o taxă fixă adăugată pe tranzacție. Acest model este simplu, previzibil, iar extrasele sale lunare sunt ușor de înțeles.
Dezavantajul? Este ușor să ajungi să plătești prea mult. În timp ce taxele de interchange variază, rata dvs. fixă este neclintită, așa că nu veți avea ocazia să economisiți costuri, așa cum ați face cu interchange-plus.
Prețuri pe niveluri
Acest model de prețuri este cel mai benefic pentru afacerile mai mari care știu cum plătesc clienții lor. Prețurile pe niveluri segmentează de obicei tranzacțiile în trei categorii – calificate, mediu-calificate și necalificate (deși acest lucru poate diferi în funcție de procesatorul de plăți). Fiecare tranzacție este clasificată pe baza criteriilor procesatorului dvs. de plăți – de exemplu, diferite carduri de credit sau tranzacții fără card prezent. Tranzacțiile calificate vor avea o rată mai mică, în timp ce tranzacțiile necalificate vor avea o rată mai mare.
Dezavantajele acestui model sunt că costurile reale sunt ascunse. Rata pre-alocată pentru fiecare nivel ascunde costul real al tranzacției dvs., astfel încât ați putea ajunge foarte ușor să plătiți mai mult decât este necesar.
Terminale de plată integrate vs. neintegrate
Un alt lucru de luat în considerare atunci când căutați procesatorul de plăți potrivit este dacă doriți ca un procesator de plăți să se integreze cu POS-ul dvs.
Un procesator de plăți integrat se va conecta cu POS-ul dvs. pentru a vă menține plățile simplificate pe o singură platformă. Acest lucru înseamnă că ori de câte ori sunteți gata să acceptați o plată, informațiile vor fi trimise automat către procesatorul dvs. de plăți. De asemenea, odată ce plata a fost efectuată, aceasta va fi trimisă automat către POS-ul dvs.
Un terminal de plată neintegrat necesită ca dvs. și personalul dvs. să introduceți manual plata în terminalul de plată și, de asemenea, să finalizați manual tranzacția în POS după ce plata a fost procesată. Procesatorii de plăți neintegrați sunt mai predispuși la erori umane – deoarece trebuie să vă asigurați că introduceți suma corectă în terminalul de plată și în POS de fiecare dată, altfel cifrele nu se vor potrivi la sfârșitul zilei. Din ce în ce mai multe afaceri optează pentru comoditatea, eficiența și eficacitatea soluțiilor de plată integrate.
Deci, care este procesatorul de plăți potrivit pentru dvs.?
Atunci când selectați procesatorul de plăți ideal pentru afacerea dvs., înțelegerea nevoilor specifice și compararea ratelor este esențială. Recomandarea noastră principală este Oliver Pay. Oliver Pay oferă securitate sporită, suport 24/7 și prețuri competitive adaptate diferitelor tipuri de afaceri și țări, asigurându-vă că obțineți cele mai bune rate disponibile.
De ce să alegeți OliverPay?
- Securitate sporită: Prioritizăm siguranța tranzacțiilor dvs.
- Asistență non-stop: Echipa noastră este disponibilă 24/7 pentru a vă ajuta.
- Prețuri competitive: Ratele noastre sunt personalizate în funcție de tipul și locația afacerii dvs., asigurându-vă că obțineți cea mai rentabilă soluție.
