Omfattande guide till betalningshanterare för återförsäljare

Avgifter för betalningshantering kan vara ett stort bekymmer för små företag. Men om du vet vad du ska leta efter lönar sig ofta att acceptera kortbetalningar mer än det kostar.

Låt oss börja enkelt. Vad är egentligen en betalningsbehandlare? Och vad är skillnaden mellan en betalningsbehandlare och en betalningsgateway?

Vad är en POS-betalningsbehandlare?

En betalningsbehandlare, eller betalningsleverantör, autentiserar transaktioner från den utfärdande banken (din kunds bank) genom att verifiera tillgängligheten av medel eller kreditkortsföretagets godkännande.

Betalningsgateway vs. Betalningsbehandlare

• Betalningsgateway: En säker anslutning mellan din webbplats varukorg och betalningsbehandlaren, nödvändig för e-handelswebbplatser.
• Betalningsbehandlare: Hanterar transaktionens bearbetning, oavsett om det är online eller i butik.

Så hur fungerar allt?

När din kund gör en betalning online krypterar betalningsgatewayen din kunds betalningsinformation för att hålla den säker. Informationen vidarebefordras sedan till din betalningsbehandlare.

Om det är en betalning i butik skickas betalningsinformationen direkt till din betalningsbehandlare utan det extra stoppet vid betalningsgatewayen.

Betalningsbehandlaren skickar informationen till kundkortets utfärdande bank för att kontrollera äktheten av betalningsuppgifterna och för att avgöra om kunden har medel att betala.

Den utfärdande banken svarar sedan på begäran, antingen genom att bekräfta att betalningen kan göras eller genom att avvisa betalningsbegäran.

Om det bekräftas skickar betalningsbehandlaren informationen till ditt handlarbankkonto. Den utfärdande banken överför medlen till ditt handlarkonto.

Var och en av dessa steg kommer med en liten kostnad, vilket är varifrån behandlingsavgiften kommer, och varför betalningsbehandlare tar en procentandel av dina transaktioner.

Hur POS-betalningshantering fungerar

1. Onlinebetalningar: Betalningsgatewayen krypterar kundens betalningsinformation och vidarebefordrar den till betalningsbehandlaren.
2. Butiksbetalningar: Betalningsinformation skickas direkt till betalningsbehandlaren.
3. Transaktionsverifiering: Behandlaren skickar informationen till den utfärdande banken för att kontrollera betalningsuppgifternas äkthet och tillgänglighet av medel.
4. Medelsöverföring: Om det godkänns skickar behandlaren informationen till ditt handlarbankkonto, och den utfärdande banken överför medlen.

POS-behandlingsavgifter

Behandlingsavgifter beräknas per transaktion – medan betalningen behandlas – så det är svårt att säga exakt hur mycket dina behandlingsavgifter kommer att vara, och vad exakt din behandlare kommer att debitera dig för.

Typer av behandlingsavgifter

Interchange-avgift: Varje kreditkortsföretag debiterar handlare en procentbaserad interchange-avgift när en kund använder deras kort. Denna avgift går till kreditkortets bank och är avsedd att täcka kostnaden för att autentisera betalningen.

Denna avgift baseras på ett nummer och debiteras av kreditkortsföretag för att täcka kostnaden för att verifiera betalningen. Avgiften påverkas av typen av kort som används, beloppet som betalas, typen av verksamhet och transaktionssättet (t.ex. online vs. personligen). De flesta kreditkortsföretag, som Visa och Mastercard, har sina interchange-avgifter publicerade så att du vet avgiften i förväg.

Kortvarumärkesavgift: Även känd som kortföreningsavgifter, dessa procentbaserade avgifter går direkt till kortföretaget. De är vanligtvis lägre än interchange-avgiften.

Betalningsbehandlaravgift: Tillämpas som en procentbaserad eller fast avgift, detta täcker dirigering av medel från kortinnehavarens bank till varumärkesnätverket och handlarbanken.

Ytterligare POS-avgifter

Utöver dessa behandlingsavgifter kan du också ha andra avgifter, inklusive men inte begränsat till:

Fasta avgifter: Fasta avgifter är vanligtvis förhandlingsbara och varierar beroende på din betalningsbehandlare. Några vanliga avgifter inkluderar:

Årsavgift: Årlig avgift för att använda betalningsbehandlarens tjänst

Månadsavgift: månadsavgift för att använda betalningsbehandlarens tjänst

Batch-avgifter: Avgifter för att skicka dina dagliga batchar till banken

Nätverksåtkomstavgift: Kreditkortsvarumärket debiterar en avgift för att få tillgång till deras nätverk

PCI-avgift: Vissa betalningsbehandlarföretag debiterar en avgift för att säkerställa att deras handlare är kompatibla med PCI (Payment Card Industry Data Security Standard)

Utdragsavgift: En avgift för förberedelsen av din faktureringsutdrag

Terminalavgift: Kostnaden för din betalningsterminal

Betalningsgateway-avgifter: Vad ditt betalningsgateway-företag än debiterar för sina tjänster.

Situationsbaserade avgifter:

Som du kanske har räknat ut debiteras situationsbaserade avgifter endast när en specifik situation uppstår. Här är några vanliga att se upp för:

Återhämtningsbegäransavgift: Avgiften när din kund begär en återbetalning.

Chargeback-avgifter: En avgift när kunder hävdar bedrägeri eller begär en återbetalning.

Internationell avgift: En avgift när kunder använder ett internationellt kreditkort.

Månatlig minimiavgift: Debiteras när du inte når din minsta transaktionstotal för året.

Avgift för otillräckliga medel (NSF): Debiteras när du inte har medel att betala dina betalningsbehandlaravgifter.

Installationsavgift: Kostnaden för att skapa ett konto hos en betalningsbehandlare.

Vad mer påverkar avgifterna?

Tänk på att andra faktorer också kan påverka dina betalningshanteringsavgifter.

Typ av kort: Vissa kreditkortsvarumärken kommer att ha en högre behandlingsavgift än andra. Till exempel har American Express en högre behandlingsavgift än Visa eller Mastercard. Likaså tenderar betalkort att ha en lägre behandlingsavgift än kreditkort.

Betalningsmetod: Sättet din kund betalar på har också en inverkan på betalningshanteringskostnaden. Som en allmän regel, ju mindre säker betalningsmetoden är, desto högre är kostnaden. Till exempel har transaktioner där kortet inte är närvarande, som att manuellt ange din kunds kreditkortsnummer, en högre kostnad eftersom de är mindre säkra. Å andra sidan tenderar mobila betalningar att vara ganska säkra så de har en lägre avgift.

Företagstyp: Större företag tenderar att ha lägre avgifter eftersom de har en högre transaktionsvolym, och därmed är mer benägna att förhandla om ett bättre pris. Mindre företag har inte samma makt att förhandla fram lägre avgifter eftersom de har få transaktioner.

POS-prismodeller

Interchange-plus-prissättning / Cost-plus

Detta är den mest populära prismodellen av en anledning. Den är förståelig, okomplicerad och rimlig.

Denna prismodell består av en liten procentandel av dina transaktioner, en fast avgift per transaktion, din kortvarumärkesavgift, plus din interchange-avgift.

Din betalningsbehandlaravgift, vanligtvis en procentandel av dina transaktioner plus en fast avgift, och din interchange-avgift. Den enda nackdelen är att dess transparens ibland kan vara överväldigande för vissa handlare, eftersom varje avgift specificeras i detalj.

Fast prissättning

Denna prismodell erbjuder en fast procentbaserad avgift per dollarvärde för varje transaktion, vanligtvis med en tillagd fast avgift per transaktion. Denna modell är enkel, förutsägbar och dess månadsutdrag är lätta att förstå.

Nackdelen? Det är lätt att sluta med att betala för mycket. Medan interchange-avgifterna varierar, är din fasta avgift orubblig så du får inte möjlighet att spara kostnader, som du skulle med interchange-plus.

Nivåindelad prissättning

Denna prismodell är mest fördelaktig för större företag som vet hur deras kunder betalar. Nivåindelad prissättning segmenterar vanligtvis dina transaktioner i tre kategorier – kvalificerade, medelkvalificerade och icke-kvalificerade (även om detta kan skilja sig åt mellan betalningsbehandlare). Varje transaktion kategoriseras baserat på din betalningsbehandlares kriterier – till exempel olika kreditkort eller transaktioner där kortet inte är närvarande. Kvalificerade transaktioner kommer till en lägre avgift, medan icke-kvalificerade transaktioner kommer till en högre avgift.

Nackdelarna med denna modell är att de verkliga kostnaderna är dolda. Den förutbestämda avgiften för varje nivå döljer den verkliga kostnaden för din transaktion, så du kan mycket lätt sluta med att betala mer än du behöver.

Integrerade vs. icke-integrerade betalningsterminaler

En annan sak att tänka på när du letar efter rätt betalningsbehandlare är om du vill att en betalningsbehandlare ska integreras med ditt POS.

En integrerad betalningsbehandlare kommer att ansluta till ditt POS för att hålla dina betalningar strömlinjeformade på en enda plattform. Detta innebär att när du är redo att acceptera en betalning kommer informationen automatiskt att skickas till din betalningsbehandlare. Likaså, när betalningen har gjorts, kommer den automatiskt att skickas till ditt POS.

En icke-integrerad betalningsterminal kräver att du och din personal manuellt anger betalningen i din betalningsterminal, och likaså manuellt slutför transaktionen i ditt POS efter att betalningen har behandlats. Icke-integrerade betalningsbehandlare är mer benägna för mänskliga fel – eftersom du måste se till att du anger rätt belopp i betalningsterminalen och POS varje gång, annars kommer dina siffror inte att stämma i slutet av dagen. Fler och fler företag väljer bekvämligheten, effektiviteten och effektiviteten hos integrerade betalningslösningar.

Så vilken är den rätta betalningsbehandlaren för dig?

När du väljer den ideala betalningsbehandlaren för ditt företag är det viktigt att förstå dina specifika behov och jämföra priser. Vår främsta rekommendation är Oliver Pay. Oliver Pay erbjuder förbättrad säkerhet, support dygnet runt och konkurrenskraftig prissättning anpassad efter olika företagstyper och länder, vilket säkerställer att du får de bästa tillgängliga priserna.

Varför välja OliverPay?

• Förbättrad säkerhet: Vi prioriterar säkerheten för dina transaktioner.
• Support dygnet runt: Vårt team är tillgängligt dygnet runt för att hjälpa dig.
• Konkurrenskraftig prissättning: Våra priser anpassas baserat på din företagstyp och plats, vilket säkerställer att du får den mest kostnadseffektiva lösningen.