Ödeme işlem ücretleri küçük şirketler için büyük bir endişe kaynağı olabilir. Ancak ne aradığınızı bilirseniz, kartlı ödemeleri kabul etmek genellikle maliyetinden daha fazla getiri sağlar.
Basit başlayalım. Bir ödeme işlemcisi tam olarak nedir? Ve bir ödeme işlemcisi ile bir ödeme ağ geçidi arasındaki fark nedir?
POS Ödeme İşlemcisi Nedir?
Bir ödeme işlemcisi veya ödeme sağlayıcısı, fonların kullanılabilirliğini veya kredi kartı şirketinin onayını doğrulayarak veren bankadan (müşterinizin bankası) gelen işlemleri doğrular.
Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme İşlemcisi
- Ödeme Ağ Geçidi: Web sitenizin alışveriş sepeti ile ödeme işlemcisi arasında güvenli bir bağlantı, e-ticaret siteleri için gereklidir.
- Ödeme İşlemcisi: İşlemin işlenmesini, ister çevrimiçi ister mağaza içi olsun, yönetir.
Peki tüm bunlar nasıl işliyor?
Müşteriniz çevrimiçi bir ödeme yaptığında, ödeme ağ geçidi müşterinizin ödeme bilgilerini güvende tutmak için şifreler. Bilgiler daha sonra ödeme işlemcinize iletilir.
Eğer mağaza içi bir ödeme ise, ödeme bilgileri ödeme ağ geçidinde ekstra bir duraklama yapmadan doğrudan ödeme işlemcinize iletilir.
Ödeme işlemcisi, ödeme detaylarının doğruluğunu kontrol etmek ve müşterinin ödeme yapacak fonlara sahip olup olmadığını belirlemek için bilgileri müşteri kartının veren bankasına gönderir.
Veren banka daha sonra talebe yanıt verir, ya ödemenin yapılabileceğini onaylar ya da ödeme talebini reddeder.
Onaylanırsa, ödeme işlemcisi bilgileri tüccar banka hesabınıza gönderir. Veren banka fonları tüccar hesabınıza transfer eder.
Bu adımların her biri küçük bir maliyetle gelir, bu da işlem ücretinin nereden geldiğini ve ödeme işlemcilerinin işlemlerinizden neden bir yüzde aldığını açıklar.
POS Ödeme İşlemleri Nasıl Çalışır?
- Çevrimiçi Ödemeler: Ödeme ağ geçidi, müşteri ödeme bilgilerini şifreler ve ödeme işlemcisine iletir.
- Mağaza İçi Ödemeler: Ödeme bilgileri doğrudan ödeme işlemcisine gönderilir.
- İşlem Doğrulaması: İşlemci, ödeme detaylarının doğruluğunu ve fon kullanılabilirliğini kontrol etmek için bilgileri veren bankaya gönderir.
- Fon Transferi: Onaylanırsa, işlemci bilgileri tüccar banka hesabınıza gönderir ve veren banka fonları transfer eder.
POS İşlem ücretleri
İşlem ücretleri işlem başına hesaplanır – ödeme işlenirken – bu yüzden işlem ücretlerinizin tam olarak ne kadar olacağını ve işlemcinizin sizden tam olarak ne için ücret alacağını söylemek zordur.
İşlem Ücreti Türleri
Değişim ücreti: Her kredi kartı şirketi, bir müşteri kartını kullandığında tüccarlardan yüzde bazlı bir değişim ücreti alır. Bu ücret, kredi kartının bankasına gider ve ödemenin doğrulanması maliyetini karşılamayı amaçlar.
Bu ücret bir sayıya dayanır ve ödemenin doğrulanması maliyetini karşılamak için kredi kartı şirketleri tarafından alınır. Oran, kullanılan kart türü, ödenen miktar, iş türü ve işlem şekli (örneğin, çevrimiçi vs. yüz yüze) tarafından etkilenir. Visa ve Mastercard gibi çoğu kredi kartı şirketi, değişim ücretlerini yayınlar, böylece ücreti önceden bilirsiniz.
Kart markası ücreti: Kart birliği ücretleri olarak da bilinen bu yüzde bazlı ücretler doğrudan kart şirketine gider. Genellikle değişim ücretinden daha azdırlar.
Ödeme işlemcisi ücreti: Yüzde bazlı veya sabit oranlı bir ücret olarak uygulanan bu, fonların kart sahibi bankasından marka ağına ve tüccar bankasına yönlendirilmesini kapsar.
Ek POS Ücretleri
Bu işlem ücretlerinin yanı sıra, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere başka ücretleriniz de olabilir:
Sabit ücretler: Sabit ücretler genellikle pazarlık edilebilir ve ödeme işlemcinize bağlı olarak değişir. Bazı yaygın ücretler şunları içerir:
Yıllık ücret: Ödeme işlemcisinin hizmetini kullanmak için yıllık ücret
Aylık ücret: ödeme işlemcisinin hizmetini kullanmak için aylık ücret
Toplu işlem ücretleri: Günlük toplu işlemlerinizi bankaya göndermek için alınan ücretler
Ağ erişim ücreti: Kredi kartı markası, ağına erişim için bir ücret alır
PCI ücreti: Bazı ödeme işlemcisi şirketleri, tüccarlarının PCI (Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı) ile uyumlu olmasını sağlamak için bir ücret alır
Ekstre ücreti: Fatura ekstrenizin hazırlanması için bir ücret
Terminal ücreti: Ödeme terminalinizin maliyeti
Ödeme ağ geçidi ücretleri: Ödeme ağ geçidi şirketinizin hizmetleri için aldığı ücretler.
Durumsal ücretler:
Anlayabileceğiniz gibi, durumsal ücretler yalnızca belirli bir durum ortaya çıktığında alınır. İşte dikkat etmeniz gereken birkaç yaygın olanı:
Geri alma talep ücreti: Müşteriniz geri ödeme talep ettiğinde alınan ücret.
Ters ibraz ücretleri: Müşteriler dolandırıcılık iddia ettiğinde veya geri ödeme talep ettiğinde alınan bir ücret.
Uluslararası ücret: Müşteriler uluslararası bir kredi kartı kullandığında alınan bir ücret.
Aylık minimum ücret: Yıl için minimum işlem toplamınıza ulaşmadığınızda alınır.
Yetersiz bakiye (NSF) ücreti: Ödeme işlemcisi ücretlerinizi ödemek için fonlarınız olmadığında alınır.
Kurulum ücreti: Bir ödeme işlemcisi ile hesap açma maliyeti.
Ücretleri başka neler etkiler?
Ödeme işlem ücretlerinizi başka faktörlerin de etkileyebileceğini unutmayın.
Kart türü: Bazı kredi kartı markalarının işlem ücreti diğerlerinden daha yüksek olacaktır. Örneğin, American Express'in işlem ücreti Visa veya Mastercard'dan daha yüksektir. Aynı şekilde, banka kartlarının işlem ücreti genellikle kredi kartlarından daha düşüktür.
Ödeme yöntemi: Müşterinizin ödeme şekli de ödeme işlem maliyetini etkiler. Genel bir kural olarak, ödeme yöntemi ne kadar az güvenli olursa, maliyet o kadar yüksek olur. Örneğin, müşterinizin kredi kartı numarasını manuel olarak girmek gibi kartın mevcut olmadığı işlemler, daha az güvenli oldukları için daha yüksek bir maliyete sahiptir. Öte yandan, mobil ödemeler oldukça güvenli olma eğilimindedir, bu yüzden daha düşük bir ücrete sahiptirler.
İşletme türü: Daha büyük işletmeler, daha yüksek bir işlem hacmine sahip oldukları için genellikle daha düşük oranlara sahiptirler ve bu nedenle daha iyi bir fiyat için pazarlık yapma olasılıkları daha yüksektir. Daha küçük işletmeler, az sayıda işlem yaptıkları için daha düşük oranlar için pazarlık yapma gücüne sahip değildir.
POS Fiyatlandırma modelleri
Değişim-artı fiyatlandırma / Maliyet-artı
Bu, bir nedenle en popüler fiyatlandırma modelidir. Anlaşılır, basit ve makul.
Bu fiyatlandırma modeli, işlemlerinizin küçük bir yüzdesi, işlem başına sabit bir ücret, kart markası ücretiniz ve değişim ücretinizden oluşur.
Ödeme işlemcisi ücretiniz, genellikle işlemlerinizin bir yüzdesi artı sabit bir ücret ve değişim ücretiniz. Tek dezavantajı, şeffaflığının bazen bazı tüccarlar için bunaltıcı olabilmesidir, çünkü her ücret ayrıntılı olarak açıklanır.
Sabit oranlı fiyatlandırma
Bu fiyatlandırma modeli, her işlemin dolar değeri başına sabit bir yüzde bazlı ücret sunar, genellikle işlem başına ek bir sabit ücretle birlikte. Bu model basit, öngörülebilir ve aylık ekstreleri anlaşılması kolaydır.
Dezavantajı? Fazla ödeme yapmak kolaydır. Değişim ücretleri değişirken, sabit oranınız değişmez, bu yüzden değişim-artı ile yapabileceğiniz gibi maliyet tasarrufu yapma fırsatınız olmaz.
Kademeli fiyatlandırma
Bu fiyatlandırma modeli, müşterilerinin nasıl ödeme yaptığını bilen daha büyük işletmeler için en faydalıdır. Kademeli fiyatlandırma genellikle işlemlerinizi üç kategoriye ayırır – nitelikli, orta nitelikli ve niteliksiz (ancak bu, ödeme işlemcisine göre değişebilir). Her işlem, ödeme işlemcinizin kriterlerine göre kategorize edilir – örneğin, farklı kredi kartları veya kartın mevcut olmadığı işlemler. Nitelikli işlemler daha düşük bir oranda gelirken, niteliksiz işlemler daha yüksek bir oranda gelir.
Bu modelin dezavantajları, gerçek maliyetlerin gizli olmasıdır. Her kademe için önceden atanan oran, işleminizin gerçek maliyetini gizler, bu yüzden çok kolay bir şekilde ihtiyacınız olandan daha fazla ödeme yapabilirsiniz.
Entegre ve Entegre Olmayan ödeme terminalleri
Doğru ödeme işlemcisini ararken göz önünde bulundurmanız gereken bir diğer şey, bir ödeme işlemcisinin POS'unuzla entegre olmasını isteyip istemediğinizdir.
Entegre bir ödeme işlemcisi, ödemelerinizi tek bir platformda düzenli tutmak için POS'unuzla bağlantı kuracaktır. Bu, bir ödemeyi kabul etmeye hazır olduğunuzda, bilgilerin otomatik olarak ödeme işlemcinize gönderileceği anlamına gelir. Aynı şekilde, ödeme yapıldıktan sonra, otomatik olarak POS'unuza gönderilecektir.
Entegre olmayan bir ödeme terminali, sizin ve personelinizin ödemeyi manuel olarak ödeme terminalinize girmenizi ve aynı şekilde ödeme işlendikten sonra işlemi POS'unuzda manuel olarak tamamlamanızı gerektirir. Entegre olmayan ödeme işlemcileri insan hatasına daha yatkındır – çünkü her seferinde ödeme terminaline ve POS'a doğru miktarı girdiğinizden emin olmalısınız, aksi takdirde gün sonunda rakamlarınız uyuşmaz. Giderek daha fazla işletme, entegre ödeme çözümlerinin rahatlığını, verimliliğini ve etkinliğini tercih ediyor.
Peki sizin için doğru ödeme işlemcisi hangisi?
İşletmeniz için ideal ödeme işlemcisini seçerken, özel ihtiyaçlarınızı anlamak ve oranları karşılaştırmak çok önemlidir. En iyi tavsiyemiz Oliver Pay'dir. Oliver Pay, gelişmiş güvenlik, 7/24 destek ve farklı iş türlerine ve ülkelere göre uyarlanmış rekabetçi fiyatlandırma sunarak mevcut en iyi oranları almanızı sağlar.
Neden OliverPay'i Seçmelisiniz?
- Gelişmiş Güvenlik: İşlemlerinizin güvenliğine öncelik veriyoruz.
- Gün Boyu Destek: Ekibimiz size yardımcı olmak için 7/24 hizmetinizdedir.
- Rekabetçi Fiyatlandırma: Oranlarımız, iş türünüze ve konumunuza göre özelleştirilir, böylece en uygun maliyetli çözümü elde edersiniz.
