Οι χρεώσεις επεξεργασίας πληρωμών μπορεί να αποτελούν μεγάλη ανησυχία για τις μικρές εταιρείες. Αλλά αν ξέρετε τι να προσέξετε, η αποδοχή πληρωμών με κάρτα συχνά αποδίδει περισσότερο από ό,τι κοστίζει.
Ας ξεκινήσουμε απλά. Τι ακριβώς είναι ένας επεξεργαστής πληρωμών; Και ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός επεξεργαστή πληρωμών και μιας πύλης πληρωμών;
Τι είναι ένας Επεξεργαστής Πληρωμών POS;
Ένας επεξεργαστής πληρωμών, ή πάροχος πληρωμών, πιστοποιεί τις συναλλαγές από την εκδότρια τράπεζα (την τράπεζα του πελάτη σας) επαληθεύοντας τη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων ή την έγκριση της εταιρείας πιστωτικών καρτών.
Πύλη Πληρωμών εναντίον Επεξεργαστή Πληρωμών
- Πύλη Πληρωμών: Μια ασφαλής σύνδεση μεταξύ του καλαθιού αγορών του ιστότοπού σας και του επεξεργαστή πληρωμών, απαραίτητη για τους ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου.
- Επεξεργαστής Πληρωμών: Διαχειρίζεται την επεξεργασία της συναλλαγής, είτε online είτε στο κατάστημα.
Λοιπόν, πώς λειτουργούν όλα αυτά;
Όταν ο πελάτης σας πραγματοποιεί μια πληρωμή online, η πύλη πληρωμών κρυπτογραφεί τις πληροφορίες πληρωμής του πελάτη σας για να τις διατηρήσει ασφαλείς. Στη συνέχεια, οι πληροφορίες μεταδίδονται στον επεξεργαστή πληρωμών σας.
Αν πρόκειται για πληρωμή στο κατάστημα, οι πληροφορίες πληρωμής μεταδίδονται απευθείας στον επεξεργαστή πληρωμών σας χωρίς την επιπλέον στάση στην πύλη πληρωμών.
Ο επεξεργαστής πληρωμών στέλνει τις πληροφορίες στην εκδότρια τράπεζα της κάρτας του πελάτη για να ελέγξει την αυθεντικότητα των στοιχείων πληρωμής και να καθορίσει αν ο πελάτης έχει τα χρήματα για να πληρώσει.
Η εκδότρια τράπεζα απαντά στη συνέχεια στο αίτημα, είτε επιβεβαιώνοντας ότι η πληρωμή μπορεί να γίνει είτε απορρίπτοντας το αίτημα πληρωμής.
Αν επιβεβαιωθεί, ο επεξεργαστής πληρωμών στέλνει τις πληροφορίες στον εμπορικό τραπεζικό σας λογαριασμό. Η εκδότρια τράπεζα μεταφέρει τα χρήματα στον εμπορικό σας λογαριασμό.
Κάθε ένα από αυτά τα βήματα έχει ένα μικρό κόστος, από όπου προέρχεται η χρέωση επεξεργασίας, και γι' αυτό οι επεξεργαστές πληρωμών παίρνουν ένα ποσοστό από τις συναλλαγές σας.
Πώς Λειτουργεί η Επεξεργασία Πληρωμών POS
- Online Πληρωμές: Η πύλη πληρωμών κρυπτογραφεί τις πληροφορίες πληρωμής του πελάτη και τις μεταδίδει στον επεξεργαστή πληρωμών.
- Πληρωμές στο Κατάστημα: Οι πληροφορίες πληρωμής αποστέλλονται απευθείας στον επεξεργαστή πληρωμών.
- Επαλήθευση Συναλλαγής: Ο επεξεργαστής στέλνει τις πληροφορίες στην εκδότρια τράπεζα για να ελέγξει την αυθεντικότητα των στοιχείων πληρωμής και τη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων.
- Μεταφορά Κεφαλαίων: Αν εγκριθεί, ο επεξεργαστής στέλνει τις πληροφορίες στον εμπορικό τραπεζικό σας λογαριασμό και η εκδότρια τράπεζα μεταφέρει τα χρήματα.
Χρεώσεις Επεξεργασίας POS
Οι χρεώσεις επεξεργασίας υπολογίζονται ανά συναλλαγή – ενώ η πληρωμή επεξεργάζεται – οπότε είναι δύσκολο να πούμε ακριβώς πόσες θα είναι οι χρεώσεις επεξεργασίας σας και για τι ακριβώς θα σας χρεώσει ο επεξεργαστής σας.
Τύποι Χρεώσεων Επεξεργασίας
Προμήθεια ανταλλαγής: Κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών χρεώνει στους εμπόρους μια προμήθεια ανταλλαγής βασισμένη σε ποσοστό κάθε φορά που ένας πελάτης χρησιμοποιεί την κάρτα του. Αυτή η προμήθεια πηγαίνει στην τράπεζα της πιστωτικής κάρτας και προορίζεται να καλύψει το κόστος πιστοποίησης της πληρωμής.
Αυτή η χρέωση βασίζεται σε έναν αριθμό και χρεώνεται από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών για να καλύψει το κόστος επαλήθευσης της πληρωμής. Το ποσοστό επηρεάζεται από τον τύπο της κάρτας που χρησιμοποιείται, το ποσό που πληρώνεται, τον τύπο της επιχείρησης και τον τρόπο της συναλλαγής (π.χ., online έναντι αυτοπροσώπως). Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών, όπως η Visa και η Mastercard, έχουν δημοσιευμένες τις προμήθειες ανταλλαγής τους, ώστε να γνωρίζετε τη χρέωση εκ των προτέρων.
Προμήθεια επωνυμίας κάρτας: Γνωστές και ως προμήθειες σύνδεσης κάρτας, αυτές οι χρεώσεις που βασίζονται σε ποσοστό πηγαίνουν απευθείας στην εταιρεία της κάρτας. Είναι συνήθως μικρότερες από την προμήθεια ανταλλαγής.
Προμήθεια επεξεργαστή πληρωμών: Εφαρμόζεται ως χρέωση βασισμένη σε ποσοστό ή ως πάγια χρέωση, και καλύπτει τη δρομολόγηση των κεφαλαίων από την τράπεζα του κατόχου της κάρτας στο δίκτυο της επωνυμίας και στην τράπεζα του εμπόρου.
Πρόσθετες Χρεώσεις POS
Πέρα από αυτές τις χρεώσεις επεξεργασίας, μπορεί να έχετε και άλλες χρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων, αλλά όχι περιοριστικά, των εξής:
Πάγιες χρεώσεις: Οι πάγιες χρεώσεις είναι συνήθως διαπραγματεύσιμες και θα διαφέρουν ανάλογα με τον επεξεργαστή πληρωμών σας. Ορισμένες κοινές χρεώσεις περιλαμβάνουν:
Ετήσια χρέωση: Ετήσια χρέωση για τη χρήση της υπηρεσίας του επεξεργαστή πληρωμών
Μηνιαία χρέωση: μηνιαία χρέωση για τη χρήση της υπηρεσίας του επεξεργαστή πληρωμών
Χρεώσεις παρτίδας: Χρεώσεις για την αποστολή των ημερήσιων παρτίδων σας στην τράπεζα
Χρέωση πρόσβασης στο δίκτυο: Η επωνυμία της πιστωτικής κάρτας χρεώνει μια αμοιβή για την πρόσβαση στο δίκτυό της
Χρέωση PCI: Ορισμένες εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών χρεώνουν μια αμοιβή για να διασφαλίσουν ότι οι έμποροί τους συμμορφώνονται με το PCI (Πρότυπο Ασφάλειας Δεδομένων της Βιομηχανίας Καρτών Πληρωμών)
Χρέωση κατάστασης λογαριασμού: Χρέωση για την προετοιμασία της κατάστασης χρέωσής σας
Χρέωση τερματικού: Το κόστος του τερματικού πληρωμών σας
Χρεώσεις πύλης πληρωμών: Ό,τι χρεώνει η εταιρεία της πύλης πληρωμών σας για τις υπηρεσίες της.
Περιστασιακές χρεώσεις:
Όπως ίσως έχετε καταλάβει, οι περιστασιακές χρεώσεις χρεώνονται μόνο όταν προκύψει μια συγκεκριμένη κατάσταση. Εδώ είναι μερικές κοινές που πρέπει να προσέχετε:
Χρέωση αιτήματος ανάκτησης: Η χρέωση όταν ο πελάτης σας ζητά επιστροφή χρημάτων.
Χρεώσεις αντιλογισμού: Χρέωση όταν οι πελάτες ισχυρίζονται απάτη ή ζητούν επιστροφή χρημάτων.
Διεθνής χρέωση: Χρέωση όταν οι πελάτες χρησιμοποιούν διεθνή πιστωτική κάρτα.
Χρέωση μηνιαίου ελάχιστου: Χρεώνεται όταν δεν φτάσετε το ελάχιστο σύνολο συναλλαγών σας για το έτος.
Χρέωση ανεπαρκών κεφαλαίων (NSF): Χρεώνεται όταν δεν έχετε τα κεφάλαια για να πληρώσετε τις χρεώσεις του επεξεργαστή πληρωμών σας.
Χρέωση εγκατάστασης: Το κόστος δημιουργίας λογαριασμού με έναν επεξεργαστή πληρωμών.
Τι άλλο επηρεάζει τις χρεώσεις;
Λάβετε υπόψη ότι και άλλοι παράγοντες μπορεί να επηρεάσουν τις χρεώσεις επεξεργασίας πληρωμών σας.
Τύπος κάρτας: Ορισμένες επωνυμίες πιστωτικών καρτών θα έχουν υψηλότερη χρέωση επεξεργασίας από άλλες. Για παράδειγμα, η American Express έχει υψηλότερη χρέωση επεξεργασίας από τη Visa ή τη Mastercard. Ομοίως, οι χρεωστικές κάρτες τείνουν να έχουν χαμηλότερη χρέωση επεξεργασίας από τις πιστωτικές κάρτες.
Μέθοδος πληρωμής: Ο τρόπος με τον οποίο πληρώνει ο πελάτης σας έχει επίσης αντίκτυπο στο κόστος επεξεργασίας πληρωμών. Ως γενικός κανόνας, όσο λιγότερο ασφαλής είναι η μέθοδος πληρωμής, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος. Για παράδειγμα, οι συναλλαγές χωρίς την παρουσία της κάρτας, όπως η χειροκίνητη εισαγωγή του αριθμού της πιστωτικής κάρτας του πελάτη σας, έχουν υψηλότερο κόστος επειδή είναι λιγότερο ασφαλείς. Από την άλλη πλευρά, οι πληρωμές μέσω κινητού τείνουν να είναι αρκετά ασφαλείς, οπότε έχουν χαμηλότερη χρέωση.
Τύπος επιχείρησης: Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις τείνουν να έχουν χαμηλότερες τιμές επειδή έχουν υψηλότερο όγκο συναλλαγών, και επομένως είναι πιο πιθανό να διαπραγματευτούν για καλύτερη τιμή. Οι μικρότερες επιχειρήσεις δεν έχουν την ίδια δύναμη να διαπραγματευτούν χαμηλότερες τιμές, καθώς έχουν λιγότερες συναλλαγές.
Μοντέλα Τιμολόγησης POS
Τιμολόγηση Interchange-plus / Cost-plus
Αυτό είναι το πιο δημοφιλές μοντέλο τιμολόγησης για κάποιο λόγο. Είναι κατανοητό, απλό και λογικό.
Αυτό το μοντέλο τιμολόγησης αποτελείται από ένα μικρό ποσοστό των συναλλαγών σας, μια πάγια χρέωση ανά συναλλαγή, την προμήθεια της επωνυμίας της κάρτας σας, συν την προμήθεια ανταλλαγής σας.
Η χρέωση του επεξεργαστή πληρωμών σας, συνήθως ένα ποσοστό των συναλλαγών σας συν μια πάγια χρέωση, και η προμήθεια ανταλλαγής σας. Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι η διαφάνειά του μπορεί μερικές φορές να είναι συντριπτική για ορισμένους εμπόρους, καθώς κάθε χρέωση αναλύεται λεπτομερώς.
Τιμολόγηση πάγιας χρέωσης
Αυτό το μοντέλο τιμολόγησης προσφέρει μια σταθερή χρέωση βασισμένη σε ποσοστό ανά χρηματική αξία κάθε συναλλαγής, συνήθως με μια πρόσθετη πάγια χρέωση ανά συναλλαγή. Αυτό το μοντέλο είναι απλό, προβλέψιμο και οι μηνιαίες του καταστάσεις είναι εύκολο να κατανοηθούν.
Το μειονέκτημα; Είναι εύκολο να καταλήξετε να πληρώνετε υπερβολικά. Ενώ οι προμήθειες ανταλλαγής ποικίλλουν, η πάγια χρέωσή σας είναι αμετάβλητη, οπότε δεν θα έχετε την ευκαιρία να εξοικονομήσετε κόστος, όπως θα κάνατε με το interchange-plus.
Κλιμακωτή τιμολόγηση
Αυτό το μοντέλο τιμολόγησης είναι πιο επωφελές για μεγαλύτερες επιχειρήσεις που γνωρίζουν πώς πληρώνουν οι πελάτες τους. Η κλιμακωτή τιμολόγηση συνήθως χωρίζει τις συναλλαγές σας σε τρεις κατηγορίες – ειδική, μεσαία και κανονική (αν και αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον επεξεργαστή πληρωμών). Κάθε συναλλαγή κατηγοριοποιείται με βάση τα κριτήρια του επεξεργαστή πληρωμών σας – για παράδειγμα, διαφορετικές πιστωτικές κάρτες ή συναλλαγές χωρίς την παρουσία της κάρτας. Οι ειδικές συναλλαγές θα έχουν χαμηλότερο ποσοστό, ενώ οι κανονικές συναλλαγές θα έχουν υψηλότερο ποσοστό.
Τα μειονεκτήματα αυτού του μοντέλου είναι ότι τα πραγματικά κόστη είναι κρυμμένα. Το προκαθορισμένο ποσοστό για κάθε κλίμακα κρύβει το πραγματικό κόστος της συναλλαγής σας, οπότε πολύ εύκολα θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερα από όσα χρειάζεται.
Ενσωματωμένα έναντι Μη ενσωματωμένων τερματικών πληρωμών
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ψάχνετε για τον κατάλληλο επεξεργαστή πληρωμών είναι αν θέλετε έναν επεξεργαστή πληρωμών που να ενσωματώνεται με το POS σας.
Ένας ενσωματωμένος επεξεργαστής πληρωμών θα συνδεθεί με το POS σας για να διατηρήσει τις πληρωμές σας απλοποιημένες σε μια ενιαία πλατφόρμα. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που είστε έτοιμοι να δεχτείτε μια πληρωμή, οι πληροφορίες θα προωθούνται αυτόματα στον επεξεργαστή πληρωμών σας. Ομοίως, μόλις γίνει η πληρωμή, θα προωθείται αυτόματα στο POS σας.
Ένα μη ενσωματωμένο τερματικό πληρωμών απαιτεί από εσάς και το προσωπικό σας να εισάγετε χειροκίνητα την πληρωμή στο τερματικό πληρωμών σας, και ομοίως να ολοκληρώσετε χειροκίνητα τη συναλλαγή στο POS σας αφού επεξεργαστεί η πληρωμή. Οι μη ενσωματωμένοι επεξεργαστές πληρωμών είναι πιο επιρρεπείς σε ανθρώπινο λάθος – καθώς πρέπει να βεβαιωθείτε ότι εισάγετε το σωστό ποσό στο τερματικό πληρωμών και στο POS κάθε φορά, αλλιώς οι αριθμοί σας δεν θα ταιριάζουν στο τέλος της ημέρας. Όλο και περισσότερες επιχειρήσεις επιλέγουν την ευκολία, την αποδοτικότητα και την αποτελεσματικότητα των ενσωματωμένων λύσεων πληρωμών.
Λοιπόν, ποιος είναι ο κατάλληλος επεξεργαστής πληρωμών για εσάς;
Κατά την επιλογή του ιδανικού επεξεργαστή πληρωμών για την επιχείρησή σας, η κατανόηση των συγκεκριμένων αναγκών σας και η σύγκριση των τιμών είναι απαραίτητη. Η κορυφαία μας σύσταση είναι το Oliver Pay. Το Oliver Pay προσφέρει ενισχυμένη ασφάλεια, υποστήριξη 24/7 και ανταγωνιστικές τιμές προσαρμοσμένες σε διαφορετικούς τύπους επιχειρήσεων και χώρες, εξασφαλίζοντας ότι θα έχετε τις καλύτερες διαθέσιμες τιμές.
Γιατί να επιλέξετε το OliverPay;
- Ενισχυμένη Ασφάλεια: Δίνουμε προτεραιότητα στην ασφάλεια των συναλλαγών σας.
- Υποστήριξη όλο το εικοσιτετράωρο: Η ομάδα μας είναι διαθέσιμη 24/7 για να σας βοηθήσει.
- Ανταγωνιστική Τιμολόγηση: Οι τιμές μας προσαρμόζονται ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησής σας και την τοποθεσία, εξασφαλίζοντας ότι θα έχετε την πιο οικονομική λύση.
