Комиссии за обработку платежей могут стать большой проблемой для небольших компаний. Но если вы знаете, на что обращать внимание, прием карточных платежей часто окупается с лихвой.
Давайте начнем с простого. Что такое платежный процессор? И в чем разница между платежным процессором и платежным шлюзом?
Что такое POS-платежный процессор?
Платежный процессор, или провайдер платежей, аутентифицирует транзакции от банка-эмитента (банка вашего клиента), проверяя наличие средств или одобрение компании-эмитента кредитной карты.
Платежный шлюз и платежный процессор
- Платежный шлюз: Защищенное соединение между корзиной вашего сайта и платежным процессором, необходимое для сайтов электронной коммерции.
- Платежный процессор: Обрабатывает транзакцию, будь то онлайн или в магазине.
Так как же все это работает?
Когда ваш клиент совершает платеж онлайн, платежный шлюз шифрует платежную информацию вашего клиента для обеспечения ее безопасности. Затем информация передается вашему платежному процессору.
Если это платеж в магазине, платежная информация напрямую передается вашему платежному процессору без дополнительной остановки на платежном шлюзе.
Платежный процессор отправляет информацию в банк-эмитент карты клиента для проверки подлинности платежных данных и определения, есть ли у клиента средства для оплаты.
Затем банк-эмитент отвечает на запрос, либо подтверждая, что платеж может быть совершен, либо отклоняя запрос на платеж.
В случае подтверждения платежный процессор отправляет информацию на ваш торговый банковский счет. Банк-эмитент переводит средства на ваш торговый счет.
Каждый из этих шагов сопряжен с небольшой стоимостью, откуда и берется комиссия за обработку, и почему платежные процессоры берут процент от ваших транзакций.
Как работает обработка POS-платежей
- Онлайн-платежи: Платежный шлюз шифрует платежную информацию клиента и передает ее платежному процессору.
- Платежи в магазине: Платежная информация отправляется напрямую платежному процессору.
- Проверка транзакции: Процессор отправляет информацию в банк-эмитент для проверки подлинности платежных данных и наличия средств.
- Перевод средств: В случае одобрения процессор отправляет информацию на ваш торговый банковский счет, и банк-эмитент переводит средства.
Комиссии за обработку POS-платежей
Комиссии за обработку рассчитываются за каждую транзакцию – во время обработки платежа – поэтому трудно точно сказать, сколько составят ваши комиссии за обработку и за что именно ваш процессор будет взимать плату.
Типы комиссий за обработку
Комиссия за эквайринг (interchange fee): Каждая компания-эмитент кредитной карты взимает с продавцов процентную комиссию за эквайринг при каждом использовании их карты клиентом. Эта комиссия идет в банк кредитной карты и предназначена для покрытия расходов на аутентификацию платежа.
Эта комиссия основана на числе и взимается компаниями-эмитентами кредитных карт для покрытия расходов на проверку платежа. Ставка зависит от типа используемой карты, суммы платежа, типа бизнеса и способа транзакции (например, онлайн или лично). Большинство компаний-эмитентов кредитных карт, таких как Visa и Mastercard, публикуют свои комиссии за эквайринг, так что вы знаете комиссию заранее.
Комиссия бренда карты: Также известная как комиссия карточной ассоциации, эта процентная комиссия идет непосредственно компании-эмитенту карты. Обычно она меньше комиссии за эквайринг.
Комиссия платежного процессора: Применяется в виде процентной или фиксированной ставки и покрывает маршрутизацию средств от банка держателя карты к сети бренда и банку продавца.
Дополнительные POS-комиссии
Помимо этих комиссий за обработку, у вас могут быть и другие сборы, включая, но не ограничиваясь:
Фиксированные сборы: Фиксированные сборы обычно являются предметом переговоров и будут варьироваться в зависимости от вашего платежного процессора. Некоторые распространенные сборы включают:
Годовая плата: Ежегодная плата за использование услуг платежного процессора
Ежемесячная плата: ежемесячная плата за использование услуг платежного процессора
Плата за пакетную обработку: Плата за отправку ваших ежедневных пакетов в банк
Плата за доступ к сети: Бренд кредитной карты взимает плату за доступ к своей сети
Плата за PCI: Некоторые компании-платежные процессоры взимают плату за обеспечение соответствия своих продавцов стандарту PCI (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт)
Плата за выписку: Плата за подготовку вашей выписки по счету
Плата за терминал: Стоимость вашего платежного терминала
Плата за платежный шлюз: Плата, которую взимает ваша компания-платежный шлюз за свои услуги.
Ситуационные комиссии:
Как вы, возможно, догадались, ситуационные сборы взимаются только при возникновении определенной ситуации. Вот несколько распространенных, на которые стоит обратить внимание:
Плата за запрос на возврат: Плата, когда ваш клиент запрашивает возврат.
Плата за чарджбэк: Плата, когда клиенты заявляют о мошенничестве или запрашивают возврат.
Международная комиссия: Комиссия, когда клиенты используют международную кредитную карту.
Плата за месячный минимум: Взимается, когда вы не достигаете минимального годового оборота по транзакциям.
Плата за недостаток средств (NSF): Взимается, когда у вас нет средств для оплаты комиссий вашего платежного процессора.
Плата за установку: Стоимость открытия счета у платежного процессора.
Что еще влияет на комиссии?
Имейте в виду, что на ваши комиссии за обработку платежей могут влиять и другие факторы.
Тип карты: Некоторые бренды кредитных карт будут иметь более высокую комиссию за обработку, чем другие. Например, у American Express комиссия за обработку выше, чем у Visa или Mastercard. Аналогично, дебетовые карты, как правило, имеют более низкую комиссию за обработку, чем кредитные карты.
Способ оплаты: Способ оплаты вашего клиента также влияет на стоимость обработки платежа. Как правило, чем менее безопасен способ оплаты, тем выше стоимость. Например, транзакции без присутствия карты, такие как ручной ввод номера кредитной карты вашего клиента, имеют более высокую стоимость, потому что они менее безопасны. С другой стороны, мобильные платежи, как правило, довольно безопасны, поэтому у них более низкая комиссия.
Тип бизнеса: Крупные предприятия, как правило, имеют более низкие ставки, потому что у них больший объем транзакций, и, следовательно, они с большей вероятностью могут договориться о лучшей цене. Малые предприятия не имеют такой же возможности договариваться о более низких ставках, поскольку у них мало транзакций.
Модели ценообразования POS
Ценообразование Interchange-plus / Cost-plus
Это самая популярная модель ценообразования не без причины. Она понятна, проста и разумна.
Эта модель ценообразования состоит из небольшого процента от ваших транзакций, фиксированной платы за транзакцию, комиссии вашего бренда карты плюс ваша комиссия за эквайринг.
Ваша комиссия платежного процессора, обычно процент от ваших транзакций плюс фиксированная плата, и ваша комиссия за эквайринг. Единственный недостаток заключается в том, что ее прозрачность иногда может быть ошеломляющей для некоторых продавцов, так как каждая комиссия расписана в деталях.
Фиксированная ставка
Эта модель ценообразования предлагает фиксированную процентную комиссию от долларовой стоимости каждой транзакции, обычно с добавлением фиксированной платы за транзакцию. Эта модель проста, предсказуема, и ее ежемесячные выписки легко понять.
Недостаток? Легко переплатить. В то время как комиссии за эквайринг варьируются, ваша фиксированная ставка неизменна, поэтому у вас не будет возможности сэкономить, как это было бы с interchange-plus.
Многоуровневое ценообразование
Эта модель ценообразования наиболее выгодна для крупных предприятий, которые знают, как платят их клиенты. Многоуровневое ценообразование обычно делит ваши транзакции на три категории – квалифицированные, среднеквалифицированные и неквалифицированные (хотя это может отличаться в зависимости от платежного процессора). Каждая транзакция классифицируется на основе критериев вашего платежного процессора – например, разные кредитные карты или транзакции без присутствия карты. Квалифицированные транзакции будут иметь более низкую ставку, в то время как неквалифицированные транзакции будут иметь более высокую ставку.
Недостатки этой модели заключаются в том, что истинные затраты скрыты. Предварительно назначенная ставка для каждого уровня скрывает истинную стоимость вашей транзакции, поэтому вы очень легко можете переплатить.
Интегрированные и неинтегрированные платежные терминалы
Еще одна вещь, которую следует учитывать при поиске подходящего платежного процессора, — это хотите ли вы, чтобы платежный процессор интегрировался с вашей POS-системой.
Интегрированный платежный процессор будет подключаться к вашей POS-системе, чтобы ваши платежи были упорядочены на одной платформе. Это означает, что всякий раз, когда вы готовы принять платеж, информация будет автоматически передаваться вашему платежному процессору. Аналогично, после совершения платежа он будет автоматически передан в вашу POS-систему.
Неинтегрированный платежный терминал требует от вас и вашего персонала вручную вводить платеж в ваш платежный терминал и, соответственно, вручную завершать транзакцию в вашей POS-системе после обработки платежа. Неинтегрированные платежные процессоры более подвержены человеческим ошибкам – так как вам нужно каждый раз убеждаться, что вы вводите правильную сумму в платежный терминал и POS-систему, иначе ваши цифры не сойдутся в конце дня. Все больше и больше предприятий выбирают удобство, эффективность и результативность интегрированных платежных решений.
Так какой же платежный процессор подходит именно вам?
При выборе идеального платежного процессора для вашего бизнеса важно понимать ваши конкретные потребности и сравнивать тарифы. Наша главная рекомендация — Oliver Pay. Oliver Pay предлагает повышенную безопасность, круглосуточную поддержку и конкурентоспособные цены, адаптированные к различным типам бизнеса и странам, гарантируя, что вы получите лучшие доступные тарифы.
Почему стоит выбрать Oliver Pay?
- Повышенная безопасность: Мы уделяем первостепенное внимание безопасности ваших транзакций.
- Круглосуточная поддержка: Наша команда доступна 24/7, чтобы помочь вам.
- Конкурентоспособные цены: Наши тарифы настраиваются в зависимости от типа вашего бизнеса и местоположения, обеспечивая вам наиболее экономичное решение.
