ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นเรื่องน่ากังวลสำหรับบริษัทขนาดเล็ก แต่ถ้าคุณรู้ว่าต้องมองหาอะไร การรับชำระเงินผ่านบัตรมักจะให้ผลตอบแทนมากกว่าต้นทุน
มาเริ่มกันง่ายๆ ผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไรกันแน่? และอะไรคือความแตกต่างระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน?
ผู้ประมวลผลการชำระเงิน POS คืออะไร?
ผู้ประมวลผลการชำระเงิน หรือผู้ให้บริการชำระเงิน จะตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมจากธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้าของคุณ) โดยการตรวจสอบความพร้อมของเงินทุนหรือการอนุมัติของบริษัทบัตรเครดิต
เกตเวย์การชำระเงิน เทียบกับ ผู้ประมวลผลการชำระเงิน
- เกตเวย์การชำระเงิน: การเชื่อมต่อที่ปลอดภัยระหว่างตะกร้าสินค้าของเว็บไซต์ของคุณกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งจำเป็นสำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ
- ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: จัดการการประมวลผลของธุรกรรม ไม่ว่าจะออนไลน์หรือในร้านค้า
แล้วทั้งหมดนี้ทำงานอย่างไร?
เมื่อลูกค้าของคุณทำการชำระเงินออนไลน์ เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าของคุณเพื่อความปลอดภัย จากนั้นข้อมูลจะถูกส่งต่อไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ
หากเป็นการชำระเงินในร้านค้า ข้อมูลการชำระเงินจะถูกส่งโดยตรงไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณโดยไม่ต้องผ่านเกตเวย์การชำระเงิน
ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะส่งข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตรของลูกค้าเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของรายละเอียดการชำระเงิน และเพื่อพิจารณาว่าลูกค้ามีเงินทุนเพียงพอที่จะชำระหรือไม่
จากนั้นธนาคารผู้ออกบัตรจะตอบกลับคำขอ โดยยืนยันว่าสามารถชำระเงินได้หรือปฏิเสธคำขอชำระเงิน
หากได้รับการยืนยัน ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะส่งข้อมูลไปยังบัญชีธนาคารร้านค้าของคุณ ธนาคารผู้ออกบัตรจะโอนเงินไปยังบัญชีร้านค้าของคุณ
แต่ละขั้นตอนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายเล็กน้อย ซึ่งเป็นที่มาของค่าธรรมเนียมการประมวลผล และเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้ประมวลผลการชำระเงินจึงหักเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมของคุณ
การประมวลผลการชำระเงิน POS ทำงานอย่างไร
- การชำระเงินออนไลน์: เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าและส่งต่อไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน
- การชำระเงินในร้านค้า: ข้อมูลการชำระเงินจะถูกส่งโดยตรงไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน
- การตรวจสอบธุรกรรม: ผู้ประมวลผลจะส่งข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของรายละเอียดการชำระเงินและความพร้อมของเงินทุน
- การโอนเงิน: หากได้รับอนุมัติ ผู้ประมวลผลจะส่งข้อมูลไปยังบัญชีธนาคารร้านค้าของคุณ และธนาคารผู้ออกบัตรจะโอนเงิน
ค่าธรรมเนียมการประมวลผล POS
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลจะคำนวณต่อธุรกรรม – ในขณะที่กำลังประมวลผลการชำระเงิน – ดังนั้นจึงยากที่จะบอกได้อย่างแน่ชัดว่าค่าธรรมเนียมการประมวลผลของคุณจะเป็นเท่าใด และผู้ประมวลผลของคุณจะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับอะไรบ้าง
ประเภทของค่าธรรมเนียมการประมวลผล
ค่าธรรมเนียม Interchange: บริษัทบัตรเครดิตทุกแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม Interchange ตามเปอร์เซ็นต์จากร้านค้าทุกครั้งที่ลูกค้าใช้บัตรของตน ค่าธรรมเนียมนี้จะส่งไปยังธนาคารของบัตรเครดิตและมีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบความถูกต้องของการชำระเงิน
ค่าธรรมเนียมนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลขและถูกเรียกเก็บโดยบริษัทบัตรเครดิตเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบการชำระเงิน อัตรานี้ได้รับผลกระทบจากประเภทของบัตรที่ใช้, จำนวนเงินที่ชำระ, ประเภทของธุรกิจ และวิธีการทำธุรกรรม (เช่น ออนไลน์เทียบกับตัวต่อตัว) บริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ เช่น Visa และ Mastercard ได้เผยแพร่ค่าธรรมเนียม Interchange ของตนเพื่อให้คุณทราบค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
ค่าธรรมเนียมแบรนด์บัตร: หรือที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมสมาคมบัตร ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์เหล่านี้จะส่งตรงไปยังบริษัทบัตร โดยทั่วไปจะน้อยกว่าค่าธรรมเนียม Interchange
ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ใช้เป็นค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์หรืออัตราคงที่ ซึ่งครอบคลุมการส่งเงินจากธนาคารผู้ถือบัตรไปยังเครือข่ายแบรนด์และธนาคารร้านค้า
ค่าธรรมเนียม POS เพิ่มเติม
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการประมวลผลเหล่านี้ คุณอาจมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:
ค่าธรรมเนียมคงที่: ค่าธรรมเนียมคงที่โดยทั่วไปสามารถต่อรองได้และจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมทั่วไปบางอย่าง ได้แก่:
ค่าธรรมเนียมรายปี: ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับการใช้บริการของผู้ประมวลผลการชำระเงิน
ค่าธรรมเนียมรายเดือน: ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการใช้บริการของผู้ประมวลผลการชำระเงิน
ค่าธรรมเนียมชุดข้อมูล: ค่าใช้จ่ายสำหรับการส่งชุดข้อมูลรายวันของคุณไปยังธนาคาร
ค่าธรรมเนียมการเข้าถึงเครือข่าย: แบรนด์บัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการเข้าถึงเครือข่ายของตน
ค่าธรรมเนียม PCI: บริษัทผู้ประมวลผลการชำระเงินบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อให้แน่ใจว่าร้านค้าของตนปฏิบัติตาม PCI (Payment Card Industry Data Security Standard)
ค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอด: ค่าใช้จ่ายสำหรับการจัดทำใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินของคุณ
ค่าธรรมเนียมเครื่องรับชำระเงิน: ค่าใช้จ่ายของเครื่องรับชำระเงินของคุณ
ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงิน: ค่าใช้จ่ายใดๆ ที่บริษัทเกตเวย์การชำระเงินของคุณเรียกเก็บสำหรับบริการของตน
ค่าธรรมเนียมตามสถานการณ์:
อย่างที่คุณอาจเดาได้ ค่าธรรมเนียมตามสถานการณ์จะถูกเรียกเก็บเมื่อมีสถานการณ์เฉพาะเกิดขึ้นเท่านั้น นี่คือบางส่วนที่พบบ่อยที่ต้องระวัง:
ค่าธรรมเนียมการขอเรียกคืน: ค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าของคุณขอคืนเงิน
ค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงิน: ค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าอ้างว่ามีการฉ้อโกงหรือขอคืนเงิน
ค่าธรรมเนียมระหว่างประเทศ: ค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าใช้บัตรเครดิตระหว่างประเทศ
ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำรายเดือน: เรียกเก็บเมื่อคุณไม่ถึงยอดธุรกรรมขั้นต่ำสำหรับปี
ค่าธรรมเนียมเงินทุนไม่เพียงพอ (NSF): เรียกเก็บเมื่อคุณไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะชำระค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ
ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า: ค่าใช้จ่ายในการตั้งค่าบัญชีกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน
อะไรอีกที่ส่งผลต่อค่าธรรมเนียม?
โปรดทราบว่าปัจจัยอื่นๆ อาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินของคุณเช่นกัน
ประเภทของบัตร: แบรนด์บัตรเครดิตบางแบรนด์จะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลสูงกว่าแบรนด์อื่น ตัวอย่างเช่น American Express มีค่าธรรมเนียมการประมวลผลสูงกว่า Visa หรือ Mastercard ในทำนองเดียวกัน บัตรเดบิตมักจะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลต่ำกว่าบัตรเครดิต
วิธีการชำระเงิน: วิธีที่ลูกค้าของคุณชำระเงินก็มีผลต่อต้นทุนการประมวลผลการชำระเงินเช่นกัน ตามกฎทั่วไป ยิ่งวิธีการชำระเงินมีความปลอดภัยน้อยเท่าใด ต้นทุนก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ธุรกรรมที่ไม่มีบัตรอยู่ ณ ที่จ่าย เช่น การป้อนหมายเลขบัตรเครดิตของลูกค้าด้วยตนเอง มีต้นทุนสูงกว่าเนื่องจากมีความปลอดภัยน้อยกว่า ในทางกลับกัน การชำระเงินผ่านมือถือมักจะมีความปลอดภัยค่อนข้างสูง ดังนั้นจึงมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
ประเภทธุรกิจ: ธุรกิจขนาดใหญ่มักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าเนื่องจากมีปริมาณธุรกรรมที่สูงกว่า ดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะต่อรองราคาที่ดีกว่าได้ ธุรกิจขนาดเล็กไม่มีอำนาจในการต่อรองอัตราที่ต่ำกว่าเนื่องจากมีธุรกรรมน้อย
รูปแบบการกำหนดราคา POS
การกำหนดราคาแบบ Interchange-plus / Cost-plus
นี่คือรูปแบบการกำหนดราคาที่ได้รับความนิยมมากที่สุดด้วยเหตุผล มันเข้าใจได้ ตรงไปตรงมา และสมเหตุสมผล
รูปแบบการกำหนดราคานี้ประกอบด้วยเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของธุรกรรมของคุณ, ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม, ค่าธรรมเนียมแบรนด์บัตรของคุณ, บวกกับค่าธรรมเนียม Interchange ของคุณ
ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ ซึ่งโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมของคุณบวกกับค่าธรรมเนียมคงที่ และค่าธรรมเนียม Interchange ของคุณ ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือความโปร่งใสของมันบางครั้งอาจทำให้ร้านค้าบางแห่งรู้สึกท่วมท้น เนื่องจากทุกค่าธรรมเนียมจะถูกระบุไว้อย่างละเอียด
การกำหนดราคาแบบอัตราคงที่
รูปแบบการกำหนดราคานี้เสนอค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์คงที่ต่อมูลค่าดอลลาร์ของแต่ละธุรกรรม โดยทั่วไปจะมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม รูปแบบนี้เรียบง่าย คาดเดาได้ และใบแจ้งยอดรายเดือนของมันเข้าใจง่าย
ข้อเสีย? มันง่ายที่จะต้องจ่ายเกินจริง ในขณะที่ค่าธรรมเนียม Interchange แตกต่างกันไป อัตราคงที่ของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง ดังนั้นคุณจะไม่มีโอกาสประหยัดค่าใช้จ่ายเหมือนกับที่คุณทำได้กับ Interchange-plus
การกำหนดราคาแบบขั้นบันได
รูปแบบการกำหนดราคานี้มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่รู้ว่าลูกค้าของตนชำระเงินอย่างไร การกำหนดราคาแบบขั้นบันไดโดยทั่วไปจะแบ่งธุรกรรมของคุณออกเป็นสามประเภท – มีคุณสมบัติ, มีคุณสมบัติปานกลาง และไม่มีคุณสมบัติ (แม้ว่าสิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปตามผู้ประมวลผลการชำระเงิน) ทุกธุรกรรมจะถูกจัดประเภทตามเกณฑ์ของผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ – ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตที่แตกต่างกัน หรือธุรกรรมที่ไม่มีบัตรอยู่ ณ ที่จ่าย ธุรกรรมที่มีคุณสมบัติจะมีอัตราที่ต่ำกว่า ในขณะที่ธุรกรรมที่ไม่มีคุณสมบัติจะมีอัตราที่สูงกว่า
ข้อเสียของรูปแบบนี้คือต้นทุนที่แท้จริงถูกซ่อนไว้ อัตราที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับแต่ละระดับจะซ่อนต้นทุนที่แท้จริงของธุรกรรมของคุณ ดังนั้นคุณอาจต้องจ่ายมากกว่าที่จำเป็นได้อย่างง่ายดาย
เครื่องรับชำระเงินแบบผสานรวมและไม่ผสานรวม
อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อค้นหาผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมคือคุณต้องการให้ผู้ประมวลผลการชำระเงินผสานรวมกับ POS ของคุณหรือไม่
ผู้ประมวลผลการชำระเงินแบบผสานรวมจะเชื่อมต่อกับ POS ของคุณเพื่อให้การชำระเงินของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นบนแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งหมายความว่าเมื่อใดก็ตามที่คุณพร้อมที่จะรับชำระเงิน ข้อมูลจะถูกส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณโดยอัตโนมัติ ในทำนองเดียวกัน เมื่อชำระเงินเสร็จสิ้นแล้ว ข้อมูลจะถูกส่งไปยัง POS ของคุณโดยอัตโนมัติ
เครื่องรับชำระเงินที่ไม่ผสานรวมต้องการให้คุณและพนักงานของคุณป้อนการชำระเงินลงในเครื่องรับชำระเงินของคุณด้วยตนเอง และในทำนองเดียวกันก็ต้องทำธุรกรรมใน POS ของคุณให้เสร็จสิ้นด้วยตนเองหลังจากการชำระเงินได้รับการประมวลผลแล้ว ผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ไม่ผสานรวมมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ได้ง่ายกว่า – เนื่องจากคุณต้องแน่ใจว่าคุณป้อนจำนวนเงินที่ถูกต้องลงในเครื่องรับชำระเงินและ POS ทุกครั้ง มิฉะนั้นตัวเลขของคุณจะไม่ตรงกันในตอนท้ายของวัน ธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเลือกใช้ความสะดวกสบาย ประสิทธิภาพ และประสิทธิผลของโซลูชันการชำระเงินแบบผสานรวม
แล้วผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณคืออะไร?
เมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ การทำความเข้าใจความต้องการเฉพาะของคุณและการเปรียบเทียบอัตราเป็นสิ่งสำคัญ คำแนะนำอันดับต้นๆ ของเราคือ Oliver Pay Oliver Pay นำเสนอความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และราคาที่แข่งขันได้ซึ่งปรับให้เหมาะกับประเภทธุรกิจและประเทศต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับอัตราที่ดีที่สุด
ทำไมต้องเลือก OliverPay?
- ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น: เราให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของธุรกรรมของคุณ
- การสนับสนุนตลอดเวลา: ทีมงานของเราพร้อมให้ความช่วยเหลือคุณตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
- ราคาที่แข่งขันได้: อัตราของเราได้รับการปรับแต่งตามประเภทธุรกิจและที่ตั้งของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับโซลูชันที่คุ้มค่าที่สุด
