Behandlingsgebyrer for betalinger kan være en stor bekymring for små virksomheder. Men hvis du ved, hvad du skal kigge efter, betaler det sig ofte mere at acceptere kortbetalinger, end det koster.
Lad os starte enkelt. Hvad er en betalingsbehandler egentlig? Og hvad er forskellen mellem en betalingsbehandler og en betalingsgateway?
Hvad er en POS-betalingsbehandler?
En betalingsbehandler, eller betalingsudbyder, godkender transaktioner fra den udstedende bank (din kundes bank) ved at verificere tilgængeligheden af midler eller kreditkortselskabets godkendelse.
Betalingsgateway vs. Betalingsbehandler
- Betalingsgateway: En sikret forbindelse mellem din hjemmesides indkøbskurv og betalingsbehandleren, nødvendig for e-handelssider.
- Betalingsbehandler: Håndterer transaktionens behandling, uanset om det er online eller i butikken.
Så hvordan fungerer det hele?
Når din kunde foretager en betaling online, krypterer betalingsgatewayen din kundes betalingsoplysninger for at holde dem sikre. Oplysningerne videresendes derefter til din betalingsbehandler.
Hvis det er en betaling i butikken, videresendes betalingsoplysningerne direkte til din betalingsbehandler uden det ekstra stop ved betalingsgatewayen.
Betalingsbehandleren sender oplysningerne til kundekortets udstedende bank for at kontrollere ægtheden af betalingsoplysningerne og for at afgøre, om kunden har midlerne til at betale.
Den udstedende bank svarer derefter på anmodningen, enten ved at bekræfte, at betalingen kan foretages, eller ved at afvise betalingsanmodningen.
Hvis det bekræftes, sender betalingsbehandleren oplysningerne til din forretningsbankkonto. Den udstedende bank overfører midlerne til din forretningskonto.
Hvert af disse trin medfører en lille omkostning, hvilket er hvor behandlingsgebyret kommer fra, og hvorfor betalingsbehandlere tager en procentdel af dine transaktioner.
Hvordan POS-betalingsbehandling fungerer
- Online betalinger: Betalingsgatewayen krypterer kundens betalingsoplysninger og videresender dem til betalingsbehandleren.
- Betalinger i butikken: Betalingsoplysninger sendes direkte til betalingsbehandleren.
- Transaktionsverifikation: Behandleren sender oplysningerne til den udstedende bank for at kontrollere betalingsoplysningernes ægthed og tilgængeligheden af midler.
- Overførsel af midler: Hvis det godkendes, sender behandleren oplysningerne til din forretningsbankkonto, og den udstedende bank overfører midlerne.
POS-behandlingsgebyrer
Behandlingsgebyrer beregnes pr. transaktion – mens betalingen behandles – så det er svært at sige præcis, hvor meget dine behandlingsgebyrer vil være, og hvad din behandler præcis vil opkræve dig for.
Typer af behandlingsgebyrer
Interchange-gebyr: Hvert kreditkortselskab opkræver forhandlere et procentbaseret interchange-gebyr, hver gang en kunde bruger deres kort. Dette gebyr går til kreditkortets bank og er beregnet til at dække omkostningerne ved at godkende betalingen.
Dette gebyr er baseret på et tal og opkræves af kreditkortselskaber for at dække omkostningerne ved at verificere betalingen. Satsen påvirkes af den anvendte korttype, det betalte beløb, virksomhedstypen og transaktionsmåden (f.eks. online vs. personligt). De fleste kreditkortselskaber, såsom Visa og Mastercard, har deres interchange-gebyrer offentliggjort, så du kender gebyret på forhånd.
Kortmærkegebyr: Også kendt som kortforeningsgebyrer, går disse procentbaserede gebyrer direkte til kortselskabet. De er typisk lavere end interchange-gebyret.
Betalingsbehandlergebyr: Anvendes som et procentbaseret eller fast gebyr, dækker dette routing af midler fra kortholderens bank til mærkenetværket og forretningsbanken.
Yderligere POS-gebyrer
Ud over disse behandlingsgebyrer kan du også have andre gebyrer, herunder men ikke begrænset til:
Faste gebyrer: Faste gebyrer er typisk til forhandling og vil variere afhængigt af din betalingsbehandler. Nogle almindelige gebyrer inkluderer:
Årligt gebyr: Årligt gebyr for at bruge betalingsbehandlerens service
Månedligt gebyr: månedligt gebyr for at bruge betalingsbehandlerens service
Batch-gebyrer: Gebyrer for at sende dine daglige batches til banken
Netværksadgangsgebyr: Kreditkortmærket opkræver et gebyr for adgang til deres netværk
PCI-gebyr: Nogle betalingsbehandlerfirmaer opkræver et gebyr for at sikre, at deres forhandlere er i overensstemmelse med PCI (Payment Card Industry Data Security Standard)
Udtogsgebyr: Et gebyr for udarbejdelsen af din faktureringsopgørelse
Terminalgebyr: Omkostningerne ved din betalingsterminal
Betalingsgateway-gebyrer: Hvad end dit betalingsgateway-firma opkræver for deres tjenester.
Situationsbestemte gebyrer:
Som du måske har regnet ud, opkræves situationsbestemte gebyrer kun, når en specifik situation opstår. Her er et par almindelige, du skal holde øje med:
Hentningsanmodningsgebyr: Gebyret, når din kunde anmoder om en refusion.
Chargeback-gebyrer: Et gebyr, når kunder hævder svindel eller anmoder om en refusion.
Internationalt gebyr: Et gebyr, når kunder bruger et internationalt kreditkort.
Månedligt minimumsgebyr: Opkræves, når du ikke når dit minimumstransaktionsbeløb for året.
Gebyr for utilstrækkelige midler (NSF): Opkræves, når du ikke har midlerne til at betale dine betalingsbehandlergebyrer.
Opsætningsgebyr: Omkostningerne ved at oprette en konto hos en betalingsbehandler.
Hvad påvirker ellers gebyrerne?
Husk, at andre faktorer også kan påvirke dine betalingsbehandlingsgebyrer.
Korttype: Nogle kreditkortmærker vil have et højere behandlingsgebyr end andre. For eksempel har American Express et højere behandlingsgebyr end Visa eller Mastercard. Ligeledes har debetkort tendens til at have et lavere behandlingsgebyr end kreditkort.
Betalingsmetode: Den måde, din kunde betaler på, har også indflydelse på betalingsbehandlingsomkostningerne. Som en generel regel gælder det, at jo mindre sikker betalingsmetoden er, jo højere er omkostningerne. For eksempel har kort-ikke-til stede-transaktioner, såsom manuel indtastning af din kundes kreditkortnummer, en højere omkostning, fordi de er mindre sikre. På den anden side har mobilbetalinger tendens til at være ret sikre, så de har et lavere gebyr.
Virksomhedstype: Større virksomheder har tendens til at have lavere satser, fordi de har et højere transaktionsvolumen og dermed er mere tilbøjelige til at forhandle sig til en bedre pris. Mindre virksomheder har ikke den samme magt til at forhandle lavere satser, da de har færre transaktioner.
POS-prisingsmodeller
Interchange-plus-prissætning / Cost-plus
Dette er den mest populære prismodel af en grund. Den er forståelig, ligetil og rimelig.
Denne prismodel består af en lille procentdel af dine transaktioner, et fast gebyr pr. transaktion, dit kortmærkegebyr plus dit interchange-gebyr.
Dit betalingsbehandlergebyr, normalt en procentdel af dine transaktioner plus et fast gebyr, og dit interchange-gebyr. Den eneste ulempe er, at dens gennemsigtighed undertiden kan være overvældende for nogle forhandlere, da hvert gebyr er specificeret i detaljer.
Fast-rate-prissætning
Denne prismodel tilbyder et fast procentbaseret gebyr pr. dollarværdi af hver transaktion, typisk med et tilføjet fast gebyr pr. transaktion. Denne model er enkel, forudsigelig, og dens månedlige opgørelser er lette at forstå.
Ulempen? Det er let at ende med at betale for meget. Mens interchange-gebyrer varierer, er din faste sats urokkelig, så du får ikke mulighed for at spare omkostninger, som du ville med interchange-plus.
Differentieret prissætning
Denne prismodel er mest fordelagtig for større virksomheder, der ved, hvordan deres kunder betaler. Differentieret prissætning segmenterer typisk dine transaktioner i tre kategorier – kvalificerede, mellemkvalificerede og ikke-kvalificerede (selvom dette kan variere afhængigt af betalingsbehandleren). Hver transaktion kategoriseres baseret på din betalingsbehandlers kriterier – for eksempel forskellige kreditkort eller kort-ikke-til stede-transaktioner. Kvalificerede transaktioner vil have en lavere sats, mens ikke-kvalificerede transaktioner vil have en højere sats.
Ulemperne ved denne model er, at de sande omkostninger er skjulte. Den forudbestemte sats for hver tier skjuler den sande omkostning ved din transaktion, så du meget let kan ende med at betale mere, end du behøver.
Integrerede vs. ikke-integrerede betalingsterminaler
En anden ting at overveje, når du leder efter den rigtige betalingsbehandler, er, om du vil have en betalingsbehandler, der integreres med dit POS-system.
En integreret betalingsbehandler vil forbinde med dit POS-system for at holde dine betalinger strømlinede på en enkelt platform. Dette betyder, at hver gang du er klar til at acceptere en betaling, vil oplysningerne automatisk blive sendt til din betalingsbehandler. Ligeledes, når betalingen er foretaget, vil den automatisk blive sendt til dit POS-system.
En ikke-integreret betalingsterminal kræver, at du og dit personale manuelt indtaster betalingen i din betalingsterminal, og ligeledes manuelt fuldfører transaktionen i dit POS-system, efter at betalingen er blevet behandlet. Ikke-integrerede betalingsbehandlere er mere tilbøjelige til menneskelige fejl – da du skal sørge for at indtaste det rigtige beløb i betalingsterminalen og POS-systemet hver eneste gang, ellers vil dine tal ikke stemme overens ved dagens afslutning. Flere og flere virksomheder vælger bekvemmeligheden, effektiviteten og effektiviteten af integrerede betalingsløsninger.
Så hvad er den rigtige betalingsbehandler for dig?
Når du vælger den ideelle betalingsbehandler til din virksomhed, er det afgørende at forstå dine specifikke behov og sammenligne priser. Vores bedste anbefaling er Oliver Pay. Oliver Pay tilbyder forbedret sikkerhed, 24/7 support og konkurrencedygtige priser, der er skræddersyet til forskellige virksomhedstyper og lande, hvilket sikrer, at du får de bedste tilgængelige priser.
Hvorfor vælge OliverPay?
- Forbedret sikkerhed: Vi prioriterer sikkerheden af dine transaktioner.
- Support døgnet rundt: Vores team er tilgængeligt 24/7 for at hjælpe dig.
- Konkurrencedygtig prissætning: Vores priser er tilpasset baseret på din virksomhedstype og placering, hvilket sikrer, at du får den mest omkostningseffektive løsning.
